『転職後の収入変動に備えるには？』
転職は新しいチャレンジの始まりです。
しかし、収入の不安定さや予期せぬ出費が重なることもあるため、不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
そこで重要になるのが、事前の金銭的な備えです。
本記事では、転職前に押さえておきたい資金計画のポイントから、転職後の生活をスムーズにするための具体的な対策まで、わかりやすくご紹介していきます。
この記事で分かること
- 転職前に確認しておきたいお金の準備
- 転職後の生活にかかる具体的な費用の把握
- 収入減少時に備えるための生活の工夫
金融準備とは、お金を蓄えるだけでなく、生活の変化や予期せぬ支出に備えた資金計画を立てることです。
転職後の生活を安定させるための対策①：保険の見直し
冒頭でもお伝えしたように、転職後はどうしても収入が不安定になりがちです。
そのうえ、引っ越しや新しい環境への適応に伴う予期せぬ出費が増えることも少なくありません。
そのため、事前にしっかりとした金融計画を立てることが、転職後の生活を安定させるための大きな支えとなります。
まずは、転職時に保険を見直す必要性について見ていきましょう。
転職時に保険を見直す必要性
転職後の収入の変動に備えるため、保険の見直しは金融準備の一環として大切です。
例えば、転職後に収入が減少した場合、高額な保険料の支払いが家計に負担をかけることがあります。
これを適切に見直し、無理のない保険料設定に変更することは、財政的な安定を支えるために必要です。
また、家族構成に変化があれば、生活に合わせた保障内容の調整も求められます。
必要な保険の見直しと選び方
転職後に見直しが必要となる保険項目は、主に以下の3つです。
①健康保険
転職先で健康保険が提供される場合はその加入手続きを確認し、提供されない場合は国民健康保険に加入する必要があります。
➁生命保険
転職後の収入に合わせて、生命保険の保障額を見直し、必要に応じて最低限の保障に変更することも検討してみましょう。
③損害保険
通勤方法や住居の変更に伴い、自動車保険や火災保険の契約内容を見直す必要があります。
転職時に保険を見直すことのメリットについては、以下のコラムでも詳しく解説しています。
参照コラム
・転職活動中に知っておきたい税金と保険の変化
転職後の生活を安定させるための金融準備➁ ：住宅ローンやローン返済計画の見直し
転職後の収入変動に備えるため、住宅ローンやその他のローン返済計画を見直すことも大切です。
無理のない月々の支払額の設定や、早期返済を視野に入れた対策を講じることで、転職後の財政面で安定を保つことができます。
この章では、ローン返済をはじめとする固定支出への対処方法について見ていきましょう。
収入の変動に応じた返済額の見直し
転職後は収入が増減することが考えられます。
特に、転職後の初めの数ヶ月は給与が予想より少ない場合があるため、その影響を考慮して住宅ローンの返済額を再評価することが大切です。
具体的な対策として、以下の2つを確認してみましょう。
①返済額の調整
収入に余裕がなくなった場合は、返済額を一時的に減額できるかどうか、金融機関に相談し、返済期間の延長や元金返済額の減額など、柔軟な対応を検討しましょう。
②繰上げ返済の見直し
転職後に収入が安定した場合は、繰上げ返済を検討して総返済額を減らし、将来の負担を軽減しましょう。
住宅ローンについて相談できるサイト
・住宅ローン・住宅購入に特化したFP無料相談
固定金利と変動金利の見直し
住宅ローン金利が変動する場合、転職後の収入変動に合わせて金利タイプの見直しを検討しましょう。
特に変動金利の場合、金利の上昇によって返済額が増加する可能性があります。
具体的な対策として、以下の2つを確認してみましょう。
①固定金利への変更
固定金利を活用することで、返済額を一定に保ちやすくなり、将来の金利上昇による負担も抑えられます。
②変動金利の利点とリスクの確認
変動金利を利用している場合は、金利の動向を定期的にチェックすることも大切です。
参照コラム
・固定金利と変動金利の違いとは？住宅ローン選びで失敗しないための基礎知識
住宅ローンの借換えの検討
転職後に収入が大きく変動する場合は、他の金融機関への住宅ローンの借り換えを検討することも有効な対策です。
住宅ローンの借り換えは、長期的な返済総額を抑えられる可能性がありますが、借り換えには手数料や諸費用がかかるため、そのメリットが費用を上回るかどうか、事前によく確認しておくことが大切です。
借り換えのメリットは、低金利のローンに切り替えることで、返済負担を軽減できる可能性がある点です。
参照コラム
・住宅ローンの借り換え額増加を防ぐ方法とは？
転職後の生活費を見直すための具体策
最後に、転職後の生活費を見直す具体的な方法をご紹介します。
これまで保険と住宅ローンの2つの金融項目を見直してきましたが、今回は家計の見える化に焦点を当てて見ていきましょう。
無駄を省くための家計簿管理のコツ5つ
収入の変動や生活環境の変化に応じて支出を把握し、改善点を見つけることは、家計改善の第一歩となります。
特に転職後の生活費を見直す際は、家計簿を活用して無駄を省くことが効果的です。
無駄を省く家計簿管理のコツとして、次の5つのポイントを押さえておきましょう。
①支出の分類と優先順位付け
まず、家計簿をつける際には、支出をカテゴリーごとに分類することが重要です。
一般的な分類は以下のようになります。
・固定費
家賃や光熱費、保険料など毎月決まっている支出。
・変動費
食費や交通費、日用品など毎月変動する支出。
・貯金・投資
将来に備えるための積立てや投資額。
支出を整理したら、それぞれに優先順位をつけましょう。
例えば、住宅ローンや保険料などの固定費は優先して支払うべきですが、一方で、変動費には見直し可能な項目が多くあります。
医療費や美容費、衣服費などは、一般的に変動費に分類されます。
➁節約できる項目を見直す
無駄を省くためには、まず無駄遣いを見つけることが重要です。
家計簿をつけることで、以下のような項目をの支出を削減することができます。
・外食費
毎日のランチや飲み会などの外食費を見直し、自炊を増やしたり食費の予算を立てることで削減できます。
・サブスクリプションサービス
使っていないサブスクリプション（音楽や動画サービス、ジムなど）を解約することで、毎月の支出を減らすことができます。
・衝動買い
無駄な買い物を減らすために、買い物リストを作り、必要な物だけを購入するようにします。
③予算設定と目標を決める
収入に基づいて月ごとの支出予算を設定しましょう。
特に、固定費の見直しや変動費の削減が効果的です。
例えば、「毎月外食費を2万円以内に抑える」「月々の光熱費を10%削減する」といった具体的な目標を設定することで、無駄を減らす意識が高まります。
④家計簿アプリの活用と定期的な見直し
家計簿アプリを活用することで、毎日の支出を簡単に記録し、カテゴリーごとの支出状況をリアルタイムで把握できます。
これにより、支出を効率的に管理することが可能になります。
ただし、家計簿をつけるだけでは不十分です。
月ごとに収支を確認し、予算を超過している項目があれば、その原因を特定して、次月に反映させることが重要です。
⑤貯金と投資の優先順位を決める
生活費を見直すとともに、貯金や投資についても前向きに検討することが大切です。
転職後、収入が安定し始めた段階で、定期的な貯金や長期的な投資を始めることが将来の資産形成に繋がります。
特に、貯金の目安として「生活費の3ヶ月分」を目標にするのが理想的です。
収支のバランスを見直すことは、転職後のライフバランスの改善につながります。
FPに無料相談できるサイト
・家計見直しに特化したFP無料相談
まとめ
今回の記事のまとめです。
転職後に役立つ見直し項目として、保険や住宅ローンがあります。
転職後は収入が不安定になることもあるため、これらを定期的に見直すことでリスクに備えることができます。
また、収支のバランスを管理する方法として、家計簿の活用も効果的です。
収入の変動に応じて支出を見直し、適切な管理を行うことが大切です。