『FP資格は聞いたことあるけど、AFP資格ってどんなもの？』
ファイナンシャルプランナーとしてのキャリアを考える際、AFP資格は重要なステップの一つです。
AFPは、個人の資産管理やライフプランニングに関する専門的な知識を証明する資格であり、クライアントに質の高いアドバイスを提供するための証明となります。
本記事では、AFP資格の基本的な概要に加え、AFP試験に合格することのメリットやFP技能士との違いについて詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- AFP資格の定義と概要
- FP技能士との違い
- AFP試験合格者にしかできないこと
ちなみに、AFPは「アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー」の略称です。
AFP資格とは？ファイナンシャルプランナーの上位資格の概要
AFP資格を持つことで、従来のFP資格者とはどのような違いが生まれるのでしょうか。
まずは、AFP資格がどのような資格であるかについて見ていきましょう。
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そもそも、AFP資格とは？
AFP資格は、日本ファイナンシャル・プランナー協会（日本FP協会）によって認定される民間資格であり、FP2級以上の資格を持つファイナンシャルプランナーに必要な専門的な知識と技術を証明するものです。
AFP資格の主な特徴には、以下の5つが挙げられます。
①取得条件
AFP資格を取得するためには、FP2級技能士試験に合格し、さらに日本FP協会が定めるAFP認定研修を修了する必要があります。
②認定機関
AFP資格は、日本FP協会によって認定されており、業界内での信頼性が高い資格です。
③資格の種類
AFP資格は認定資格であり、2年ごとに所定の単位を取得する継続教育が義務付けられています。
④主な業務内容
AFP資格保有者は、顧客のライフプラン表に基づいて資産運用や税金対策、リタイアメントプランニングなどのアドバイスを提供します。
⑤国際的な位置づけ
AFP資格はCFP資格へのステップとして位置づけられ、取得することでCFP資格取得に向けた基礎的な知識が得られます。
AFP資格取得の4つの条件
AFP資格を取得するためには、以下4つのステップを踏む必要があります。
①FP2級技能士試験に合格
AFP資格を取得するための条件に、FP2級技能士試験に合格する必要があります。
➁AFP認定研修の修了
FP2級に合格後、日本FP協会が提供するAFP認定研修を修了する必要があります。（FP2級試験受験前にも受講可能です）
③申請手続き
AFP認定研修を修了後、日本FP協会に対してAFP資格の取得を申請します。
④継続教育の受講
AFP資格を維持するために、2年ごとの定期的な継続教育を受講し、所定の単位を取得しなければなりません。
➁のAFP認定研修を修了するためには、指定試験に合格するなど、一定の要件を満たす必要があります。
この点については、本記事の最後に筆者の感想と一緒に掲載しています。
参照
・AFP認定者になるには | 日本FP協会 (jafp.or.jp)
AFPとFP技能士・CFPの違いは？資格の位置づけや難易度を比較
先ほどの章で、FP2級以上がAFP資格を取得する際の条件についてお伝えしましたが、認定機関やその他の違いも確認しておきましょう。
この章では、AFP資格とFP資格の違いについて見ていきますよ。
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AFP資格とFP技能士の違いは？資格の特徴を比較【一覧表】
下記の図１では、AFP資格とFP技能士の主な違いを表形式でまとめています。
民間資格か国家資格かといった基本的な違いに加え、AFPには2年ごとの更新（継続教育）の義務がある点も特徴です。
FP資格とAFP資格の違いを、以下の表で確認してみましょう！
| 項目 | AFP資格 | FP資格（FP技能士資格） |
|---|---|---|
| 認定機関 | 日本FP協会 | 日本FP協会 |
| 資格の種類 | 認定資格（更新が必要） | 国家資格（更新不要） |
| 取得条件 | FP2級技能士合格 + AFP認定研修修了 | 各級の試験に合格することで取得可能 |
| 継続教育の義務 | あり（2年ごとに所定の単位を取得） | なし |
| 主な業務内容 | ライフプランニング、資産形成の支援 | 資産設計、運用、リスク管理など |
| 国際的な位置づけ | CFPへのステップとして国際的認知度あり | 国内資格、国際的な認知度は限定的 |
AFPと2級FP技能士の違いは？
AFPと2級FP技能士は、どちらもファイナンシャルプランナーとしての知識を証明する資格ですが、実務における役割や求められる専門性に違いがあります。
特に大きな違いのひとつが、ライフプラン表の作成など、総合的な資金計画の提案業務への関わり方です。
AFP資格では、顧客の収入・支出・資産・将来のライフイベントなどを踏まえ、長期的な資金計画を作成し、継続的に見直していくといった実務的なスキルが重視されます。
一方で、2級FP技能士は、金融・保険・税金・年金など幅広い分野の基礎知識を体系的に身につけていることを証明する国家資格であり、お金に関する基礎的な判断やアドバイスを行うための土台となる資格といえます。
✅違いのワンポイント
2級FP技能士：お金の知識を体系的に身につけたことを証明する国家資格
AFP：顧客の人生設計に沿った資金計画を提案できる実務向け資格
この点については、次の「第三章：AFP合格者にしかできないこと」で、さらに詳しく見ていきましょう。
CFPとは？AFP・FP技能士との違いと資格の位置づけ
CFP（シー・エフ・ピー）は、ファイナンシャルプランナー資格の中でも国際的に通用する上位資格であり、AFPやFP技能士と比べて、より高度な専門知識と実務能力が求められる資格です。
AFPが「実務で活かせる基礎～中級レベル」の資格であるのに対し、CFPは資産運用・相続・税務・保険・不動産など幅広い分野において、専門家としての高度な提案力を証明する資格と位置づけられています。
また、FP技能士は国家資格であり、一度取得すれば更新の必要はありませんが、AFPやCFPは民間資格のため、継続的な研修や更新手続きが必要となります。
その分、最新の知識を維持している専門家であることを示せる点が特徴です。
参照
・日本FP協会【CFP®資格とは？】
AFP合格者にしかできないこととは？
AFP合格者にしかできないこととは、一体何でしょうか？
2級までのFP資格者とは異なる大きなスキルの一つとして、ライフプラン表の作成が挙げられます。
この章では、ライフプラン表作成のメリットを見ていきましょう。
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AFP資格保有者の強み：ライフプラン表の作成による家計の見える化
AFP資格を持つ専門家は、クライアントの将来設計を具体的に見える化するためのライフプラン表を作成できます。
これは、AFP資格保有者以上ならではの強みの一つですが、
ライフプラン表を作成することで、具体的に以下3つのメリットがあります。
1. 将来の収支シミュレーション
収入や支出を整理し、資金面の課題や不足リスクを明確化します。
2. ライフイベントやリスクの把握
結婚・出産・教育費・住宅購入・老後資金などのライフイベントやリスクを反映し、将来起こりうる課題を具体的に提示します。
3. 意思決定のサポート
現状の課題や問題点を整理し、貯蓄計画や保険の見直しなど適切な選択を判断するための材料を提供します。
ライフプラン表の内容や目的について詳しく知りたい方は、作成手順を2ステップでわかりやすく解説した以下の記事👇もあわせて参考にしてみてください。
AFP資格が必要とされる職種や業務
ライフプラン表はAFP資格保有者以上でなければ作成できないため、
業務でAFP資格が求められる職種には、以下の5つなどが挙げられます。
①ファイナンシャルプランナー
クライアントのライフプランに基づいて資産管理や投資戦略の提案を行います。
②保険営業
保険商品を提供し、顧客のニーズに合ったプランを提案するためにライフプランニングの知識が役立ちます。
③銀行・証券会社のアドバイザー
銀行や証券会社で顧客に対し、資産運用や投資に関するアドバイスを行います。
④住宅ローンアドバイザー
住宅購入を考えるクライアントに対し、最適な住宅ローンの提案や返済計画の策定を支援します。
⑤相続・資産継承コンサルタント
相続対策や資産継承に関するアドバイスを行う際に、AFP資格が役立ちます。
銀行や証券会社など金融業界で働く場合には、AFP資格に加えて、業務内容に応じた資格の取得が求められることもあります。
特に、証券会社で金融商品の販売や資産運用の提案を行う場合には、証券外務員資格が必要となります。
証券外務員資格の種類や難易度については、以下の記事👇で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみてください。
👉証券外務員一種・二種の違いは？難易度・合格率・勉強時間をわかりやすく解説
AFP資格を取ると何が変わる？資格取得後のキャリア形成
AFP資格を取得することで、保険会社や不動産会社での活躍の場が広がり、クライアントにより効果的なサービスを提供できる基盤を築くことができます。
この章では、AFP資格を取得するメリットを再確認してみましょう。
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メリット①AFP取得によりCFP資格へのステップアップが目指せる
AFP資格を取得することは、CFP（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）資格への重要なステップアップとなります。
CFP資格は、AFPの上級資格であり、ファイナンシャルプランナー資格の中でも最高ランクとされています。
また、CFP資格は国際資格として世界的に認知されているため、金融業界やクライアントから高い信頼度を得ることができます。
CFP資格を取得することで、より広範な専門知識やスキルを身につけ、職業選択の幅を広げることができます。
まずはAFP資格の取得方法や勉強の進め方を知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
👉AFP資格の取得方法とは？受験資格・費用・勉強時間をわかりやすく解説
メリット➁資産運用や保険アドバイスの専門性向上
AFP資格を取得することは、資産運用や保険アドバイスの専門性向上に大きく寄与します。
AFP資格では、金融商品、投資戦略、リスク管理に関する幅広い知識を学ぶことができるため、クライアントのニーズに応じた資産運用の提案や、保険の仕組み、種類、適切な保険プランの選択方法など、より的確なサポートを提供できるようになります。
さらに、AFP資格を持つことで金融や保険業界における信頼性が向上し、顧客との信頼関係を築きやすくなります。
実際に資産運用や保険の見直しについて専門家へ相談したいと考えている方は、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談費用やサービス内容についても確認しておくと安心です。
FP相談の料金や相場については、以下の記事で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみてください。
👉FP相談の料金はいくら？有料・無料相談の仕組み・注意点をわかりやすく解説
AFP資格取得の体験談｜認定研修の内容や受講のポイント
最後に、筆者が実際にAFP資格取得で感じたことと、受講を考えている方へのアドバイスを記載いたします。
AFP資格取得の概要ですが、筆者はすでにFP2級に合格していたため、AFPの認定講習を受講するだけで取得できました。
学習範囲はFP2級とほぼ同じですが、受講する認定教育機関は自身で選ぶ必要があります。
課題はダウンロードして自分で解き、提出するだけですが、初めて作るライフプランニング表やキャッシュフロー表の提案書だったため、提出までに約10時間以上かかりました。
試験は一発で合格しましたが、不合格でも再提出できる点は安心できるポイントです。
筆者は（株）アーティスソリューションズの講習を受講し、受講料金は8,800円でした。
詳しい詳細は、以下の公式サイトでご確認いただけます。
まとめ｜AFP資格は専門性と信頼性を高め、キャリアアップにつながる資格
今回の記事のまとめです。
AFP資格は、日本FP協会が認定する民間資格で、FP2級以上のファイナンシャルプランナーに必要な専門知識と技術を証明するものです。
資格を取得するには、FP2級技能士試験に合格し、AFP認定研修を修了することが求められます。
AFP資格を持つことで、ライフプラン表の作成が可能となり、より効果的なサービスを提供できる基盤が築けます。