証券外務員は難しい？一種・二種の難易度・合格率・勉強時間を比較【未経験からの合格戦略】

証券外務員試験は、金融業界への就職・転職を目指す人にとって最初の関門となる資格ですが、「一種と二種はどちらが難しいの？」「未経験でも合格できるの？」と感じる人も多いのではないでしょうか。

実際には、一種と二種で試験範囲や難易度に違いがあり、必要な勉強時間や合格率にも差があります。

そのため、どちらを受験するかによって、学習の進め方や対策方法も大きく変わってきます。

この記事では、証券外務員試験の難易度や合格率、必要な勉強時間を一種・二種で比較しながら、未経験から合格を目指すための学習のポイントをわかりやすく解説します。

この記事でわかること

1. 証券外務員一種と二種の違い（業務範囲・難易度・合格率）
2. 合格に必要な勉強時間の目安と効率的な学習の進め方
3. 未経験から合格を目指すための具体的な対策ポイント

Aki

証券外務員を、自身のキャリアアップにどのように生かせるのかを見ていきましょう。

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そもそも、証券外務員資格とは？

証券外務員資格とは、証券会社などの金融機関で、株式や投資信託などの金融商品を販売・勧誘するために必要な公的な資格です。

この資格を取得することで、金融商品の説明や販売といった業務を行うことができるようになります。

逆に言えば、証券外務員資格がなければ、これらの業務に従事することはできません。

Aki

まずは、証券外務員資格とはどのような資格かを簡単に整理していきましょう。

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証券外務員の役割とは？

証券外務員の主な役割は、証券会社などの金融機関において、株式や投資信託などの金融商品を顧客に説明し、適切な取引をサポートすることです。

金融商品は専門性が高く、内容を正しく理解しないまま購入すると、思わぬリスクにつながる可能性があります。

そのため、商品の仕組みやリスク、手数料などをわかりやすく説明し、顧客が納得したうえで投資判断ができるようにサポートすることが求められます。

また単に商品を販売するだけでなく、顧客の資産状況や投資目的に応じて、適切な商品を提案することも重要な役割です。

例えば、安定性を重視する人には債券や投資信託を提案し、リスクを取ってリターンを狙う人には株式などを提案するといったように、投資方針に合わせたアドバイスを行います。

Aki

証券外務員の主な役割は、大きく分けて次の3つです。

1. 金融商品の説明・提案を行う

証券外務員は、株式や投資信託、債券などの金融商品について、仕組み・メリット・リスクをわかりやすく説明し、顧客に合った商品を提案します。

たとえば、

こうした目的に応じて、適切な商品を紹介するのが役割のひとつです。

2. 顧客の資産を守る（顧客保護）

金融商品は利益が期待できる一方で、元本割れなどのリスクもあります。

そのため証券外務員には、次のような義務があります。

つまり、顧客の利益を最優先に考えて行動することが求められます。

3. 法令やルールを守って業務を行う（コンプライアンス）

証券外務員は、金融に関する法律や業界ルールに従って業務を行う必要があります。

例えば、

これらを守ることで、金融市場の信頼性が維持されています。

証券外務員が必要な職業とは？

証券外務員が必要な職業とは、証券会社や銀行などの金融機関で、株式や投資信託などの金融商品を取り扱い、顧客に対して販売・説明・提案を行う仕事です。

これらの業務では、金融商品の仕組みやリスクを正しく理解し、顧客に適切な情報を提供する必要があるため、証券外務員資格の取得が法律上義務づけられています。

つまり、資格を持っていない場合、金融商品の勧誘や販売業務を行うことはできません。

Aki

具体的には、次のような職業で必要とされています。

①証券会社の営業担当者
証券会社で株式や投資信託、債券などの金融商品を販売・提案する営業担当者は、証券外務員資格の取得が必須です。
顧客の資産運用をサポートする中心的な役割を担うため、専門的な知識と適切な説明が求められます。

➁銀行・信用金庫の窓口担当者
銀行や信用金庫でも、投資信託や国債などの金融商品を取り扱う場合には、証券外務員資格が必要になります。
特に、窓口で資産運用の相談や商品提案を行う担当者は、資格取得が求められるケースが一般的です。

③保険会社で金融商品を取り扱う担当者
保険会社でも、変額保険や投資信託などの金融商品を取り扱う場合には、証券外務員資格が必要になることがあります。
近年は資産形成ニーズの高まりにより、保険会社でも金融商品の提案機会が増えています。

④IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、特定の金融機関に所属せず、中立的な立場で顧客に資産運用のアドバイスを行う専門家です。
金融商品の提案や販売を行うため、証券外務員資格の取得が必要になります。

証券外務員一種と二種の業務範囲の違いとは？

証券外務員一種と二種の違いは、取り扱える金融商品の範囲にあります。

どちらも証券会社などで金融商品を取り扱うために必要な資格ですが、一種のほうが上位資格と位置づけられており、より幅広い業務に対応できます。

二種外務員でも、株式や投資信託、債券などの基本的な金融商品を取り扱うことができます。

一方で一種外務員になると、二種で行える業務に加えて、デリバティブ取引や先物・オプション取引など、よりリスクが高く、仕組みが複雑な金融商品まで取り扱うことが可能になります。

Aki

一種と二種それぞれで行える、主な取引は以下の通りです。

一種外務員で取り扱える主な金融商品

一種外務員は、株式や国債・公社債、投資信託といった基本的な金融商品に加え、信用取引や先物取引、オプション取引などのデリバティブ取引も取り扱うことができます。

これらは価格変動リスクが大きく、仕組みも複雑であるため、より高度な知識が必要とされる分野です。

これらの取引は仕組みが複雑でリスクも高いため、より高度な知識と判断力が求められ、一種外務員資格の取得が必要とされています。

二種外務員で取り扱える主な金融商品

二種外務員では、株式や投資信託、債券などの比較的基礎的な金融商品を中心に取り扱うことができます。

具体的には、以下のような金融商品が対象となります。

これらは仕組みが比較的シンプルで、金融商品の中でも基本的な分野にあたります。

そのため二種外務員は、個人投資家に対する金融商品の説明や販売・勧誘といった業務を中心に担当することが一般的です。

一方で、信用取引やデリバティブ取引などのような複雑でリスクの高い金融商品は取り扱うことができません。

デリバティブ取引については仕組みや用語も専門的になるため、基本的な内容を整理した解説👇も参考にすると理解が深まります。

証券外務員試験の内容とは？受験の流れと出題範囲

証券外務員試験では、金融商品や証券市場の仕組み、関連する法律・規制など、金融業務に必要な基礎知識が出題されます。

具体的には、株式や債券、投資信託といった金融商品の特徴や取引の仕組み、証券市場のルール、投資家保護に関する法令など、実務に直結する内容が幅広く含まれています。

また、試験はパソコンを使用したCBT方式で実施され、受験の申込みから受験当日までの流れについても事前に把握しておくことが大切です。

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この章では、証券外務員試験の出題範囲や受験の流れについて、初めて受験する方にもわかりやすく整理していきます。

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証券外務員一種と二種の試験内容の違い｜難易度・合格率・勉強時間・費用

証券外務員一種と二種の試験内容の違いは、出題範囲の広さと難易度にあります。

二種外務員の試験内容は、株式や債券、投資信託などの基本的な金融商品に関する知識や、証券取引の基礎、関連する法令などが中心です。

一方で一種外務員では、二種の内容に加えて、信用取引や先物・オプション取引などのデリバティブ取引が出題範囲に含まれます。

リスク管理や価格変動の仕組みなど、より高度で実務に近い知識が求められるため、難易度は高くなります。

勉強時間の目安としては、金融未経験者の場合、二種が約50〜80時間程度、一種が約80〜100時間程度とされています。学習範囲の広さから、一種の方がやや学習負担は大きくなる傾向があります。

また合格率については、二種が65〜70％前後、一種が60〜65％前後とされており、大きな差はないものの、一種の方がやや難易度が高い試験といえます。

証券外務員一種では、信用取引や先物・オプション取引などのデリバティブに関する知識が出題されます。

はじめて学ぶ方にとっては難しく感じやすい分野ですが、仕組みを理解すれば得点源にもなります。

デリバティブの基本をやさしく解説した以下の記事👇も、試験対策としてぜひ参考にしてみてください。

👉デリバティブとは？仕組みや種類を初心者向けにわかりやすく解説

証券外務員試験の試験形式（CBT方式）とは？

証券外務員試験は、コンピュータを使って受験するCBT方式（Computer Based Testing）で実施される試験です。

CBT方式とは、紙の試験ではなく、全国の試験会場に設置されたパソコンを使って問題を解答する形式のことを指します。

受験者は指定された会場でパソコン画面に表示される問題に解答し、その場で試験を受ける仕組みです。

この方式の特徴として、試験日があらかじめ固定されているわけではなく、一定の期間内であれば自分の都合に合わせて受験日を選べる点が挙げられます。

そのため、仕事や学習スケジュールに合わせて柔軟に受験しやすいというメリットがあります。

また、試験終了後すぐに合否結果が分かるため、結果を早く確認できる点もCBT方式の特徴です。

出典：
日本証券業協会『外務員資格試験』

証券外務員試験はいつ受けられる？申込から受験までの流れ

証券外務員試験は、あらかじめ決められた試験日に一斉に実施されるのではなく、CBT方式により、一定期間内であれば自分の都合に合わせて受験日を選ぶことができます。

そのため、比較的柔軟に受験スケジュールを組むことが可能です。

受験までの基本的な流れは、まず証券会社や指定の試験機関の案内に従って受験申込みを行うことから始まります。

その後、受験日時と会場を予約し、当日は指定された試験会場に出向いてパソコンで試験を受けます。

試験当日は、本人確認などの手続きを経た後、会場のパソコンを使用して解答を進める形式となります。

試験終了後は、その場または短時間で合否結果が分かるのが一般的です。

Aki

実際の受験までの流れは、次のようなステップで進みます。

■ 申込から受験までの基本的な流れ

1．受験の申し込みを行う
まずは、インターネットから試験の申し込みを行います。受験したい試験区分（一種または二種）や希望する受験日時、会場を選択し、必要事項を入力します。

2．受験料の支払い
申し込み後、指定された方法で受験料を支払います。支払いが完了すると、受験予約が正式に確定します。

3．受験票（確認メール）の受け取り
予約完了後、受験日時や会場などが記載された確認メールが届きます。試験当日は、この内容を確認できる状態にしておきましょう。

4．試験当日に会場へ来場・受験
指定した日時にテストセンターへ来場し、本人確認を行ったうえで試験を受けます。試験終了後は、その場で結果を確認することができます。

■ 受験までの期間はどれくらい？

証券外務員試験は随時実施されているため、早ければ申し込みから数日〜1週間程度で受験することも可能です。

ただし、繁忙期や人気の時間帯は予約が埋まりやすいこともあるため、希望する日程がある場合は早めに申し込みをしておくと安心です。

特に、就職・転職前に資格取得を目指している方は、学習スケジュールだけでなく、受験予約のタイミングもあらかじめ計画に組み込んでおくことが重要です。

費用面の負担を軽減できる制度については、教育訓練給付制度の記事👇も参考にしてみてください。

👉教育訓練給付制度とは？対象者・支給額・申請方法をわかりやすく解説

証券外務員資格の勉強時間はどれくらい？働きながら合格できる現実的な目安

証券外務員資格の勉強時間は、金融知識の有無や学習時間の確保状況によって異なりますが、一般的には二種で50〜80時間程度、一種で80〜100時間程度が目安とされています。

金融業界が未経験の場合は、用語や仕組みを一から理解する必要があるため、やや多めの学習時間が必要になる傾向があります。

一方で、すでに金融知識がある方であれば、比較的短期間で合格を目指すことも可能です。

Aki

この章では、証券外務員資格の勉強時間について、一般的な目安と社会人が無理なく続けられる学習ペースを具体的に解説します。

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証券外務員二種の勉強時間の目安は「30〜50時間」

証券外務員二種の合格に必要な勉強時間は、一般的に30〜50時間程度が目安とされています。

この資格は、株式や投資信託などの基本的な金融商品や、関連する法令などの基礎的な内容が中心となっているため、金融業界未経験の方でも比較的取り組みやすい試験です。

そのため、ポイントを押さえて効率よく学習すれば、短期間での合格も十分に可能です。

学習ペースの目安としては、以下のようなイメージになります。

社会人など、働きながら学習する場合は1、日1時間を継続するスタイルが最も現実的で、無理なく合格を目指しやすいペースといえます。

また、次のような方は比較的短い学習時間でも合格しやすい傾向があります。

特に、FP（ファイナンシャル・プランナー）の学習経験がある方は、金融商品や税制、リスク管理などの基礎知識が身についているため、証券外務員資格の学習もスムーズに進めやすい傾向があります。

FP資格の試験内容や難易度、勉強時間の目安については、以下の記事👇で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみてください。

👉FP資格の試験内容や難易度、勉強時間の目安を詳しく見る

証券外務員一種の勉強時間の目安は「80〜120時間」

証券外務員一種の合格に必要な勉強時間は、一般的に80〜120時間程度が目安とされています。

これは、一種が二種の範囲に加えて、より専門性の高い内容まで出題されるためです。

デリバティブ取引や信用取引など、仕組みの理解や計算を伴う分野が含まれるため、単純な暗記だけでは対応しにくい点が特徴です。

主に時間をかけて理解しておきたい分野は以下の通りです。

・信用取引
・先物・オプション取引
・リスク管理
・法令・コンプライアンス

これらの分野は難易度が高く感じられやすいものの、出題パターンがある程度決まっているため、問題演習を繰り返すことで得点源にしやすい領域でもあります。

学習期間の目安としては、働きながら学習する場合、2〜3か月程度を想定しておくと現実的です。

学習ペースの一例は以下の通りです。

・1日1時間：3〜4か月程度
・1日2時間：1.5〜2か月程度
・週末中心（4〜5時間）：2〜3か月程度

なお、すでに証券外務員二種に合格している場合は基礎知識があるため、追加学習として40〜60時間程度で合格を目指せるケースもあります。

一方で、初学者の場合は無理に短期間で詰め込むのではなく、理解に時間がかかる分野を重点的に学習することが重要です。

特に、スワップ取引は、金利や通貨の仕組みを理解するうえでも重要なテーマであり、試験対策としてだけでなく、実際の資産運用や金融実務においても役立つ知識です。

スワップ取引の仕組みや具体例については、以下の記事👇でわかりやすく解説していますので、あわせて参考にしてみてください。

👉スワップ取引とは？意味や仕組みをわかりやすく解説

証券外務員資格に合格するための学習スケジュール例｜忙しい社会人向け

証券外務員資格は、限られた時間の中でも計画的に学習を進めることで、働きながらでも十分に合格を目指せる資格です。

特に社会人の場合は、まとまった学習時間を確保しにくいため、短時間でも継続できるスケジュールを組むことが重要になります。

Aki

ここでは、忙しい社会人を想定した学習スケジュールの一例を紹介します。

証券外務員合格までの勉強記録｜筆者の実践スケジュール

忙しい社会人にとって、まとまった勉強時間を確保するのは簡単ではありません。

そのため、無理のない範囲で学習を継続できるスケジュールをあらかじめ決めておくことが、合格への重要なポイントになります。

筆者は証券外務員一種の受験にあたり、試験の約3か月前から学習をスタートしました。

使用した教材はテキストと問題集を中心に、毎日1時間程度の学習時間を確保しながら進めていきました。

特別に長時間勉強するのではなく、毎日継続することを最優先にした点が、今回の学習の特徴です。

Aki

筆者の3か月間の学習スケジュールと、学習を通して意識していたポイントは以下の通りです。

Aki

筆者は、以下のテキストを使って学習をスタートしました。
要点がコンパクトに整理されており、初めて学ぶ方にもおすすめできる一冊です。

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証券外務員資格はどんな人におすすめ？取得するメリットと注意点

証券外務員資格は、金融業界で働くうえでの基礎知識を証明する資格であり、特に証券会社や銀行などでの業務に携わる人におすすめの資格です。

この資格は、金融商品の知識や法令、取引ルールなどを体系的に学べるため、未経験から金融業界を目指す人や、すでに業界で働いている人のスキルアップにも役立ちます。

Aki

この章では、証券外務員資格がどのような人におすすめなのかについて、具体的に解説していきます。

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証券外務員資格がおすすめな人①：金融業界への転職を目指している人

金融業界への転職を目指している人にとって、証券外務員資格は非常に実用性の高い資格です。

特に証券会社や銀行、保険会社などで働く場合、多くの職種で基礎資格として位置づけられています。

この資格では、株式や債券、投資信託などの金融商品の仕組みや、証券取引に関する法律・ルールを体系的に学ぶことができます。

そのため、未経験から金融業界へ転職する場合でも、業務の前提となる知識を事前に身につけることが可能です。

実際の転職活動においても、証券外務員資格を保有していることで「金融業界で働くための基礎知識を持っている」と評価されやすく、選考上のアピール材料になるケースも少なくありません。

Aki

特に、次のような人にとっては評価につながりやすい資格です。

金融業界では、専門知識を証明できる資格の有無が評価に直結することも少なくありません。

一方で、「本当に転職すべき？」「自分に合ったキャリアって何？」といった方向性に悩む方も多いのではないでしょうか。

キャリアの選択肢や今後の働き方について専門家に相談したい方は、キャリアコーチングサービスを活用👇するのも一つの方法です。

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証券外務員資格がおすすめな人の特徴②投資や資産運用の知識をしっかり学びたい人

投資や資産運用に関心があり、自己流ではなく体系的に知識を身につけたい方にも、証券外務員資格はおすすめです。

試験では、株式・投資信託・債券などの金融商品に関する基礎知識に加えて、リスク管理や法令、投資家保護の仕組みなど、実務に直結する幅広い内容を学びます。

これにより、単なる知識習得にとどまらず、金融商品を比較・判断するための基礎的な考え方を身につけることができます。

Aki

たとえば、次のような方に向いています。

特に近年は、NISAなどの制度をきっかけに投資を始める方も増えており、根拠を持って判断できる知識の重要性が高まっています。

これから資産形成を始めたい方や、NISAの仕組みを基礎から理解したい方は、以下の記事👇も参考にしてみてください。

👉NISAを活用した資産形成の始め方をわかりやすく解説

まとめ｜証券外務員は計画的に学習すれば社会人でも十分合格を目指せる資格

今回の記事では、証券外務員資格の難易度や、一種と二種の違い、合格率、勉強時間の目安について解説しました。

証券外務員資格は決して簡単な試験ではありませんが、出題範囲をしっかり理解し、計画的に学習を進めれば、社会人でも十分に合格を目指すことができる資格です。

また、一種と二種では出題範囲や難易度、必要な勉強時間が異なるため、自分の目的やキャリアプランに合わせて適切な資格を選ぶことが大切です。

無理のない学習スケジュールを立て、必要な勉強時間を確保しながら、着実に合格を目指していきましょう。