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新NISAで始める資産運用!SBI証券での口座開設方法も解説

2024年1月25日

Aki

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将来の資産形成を考える上で、新NISA(少額投資非課税制度)は有力な選択肢です。

2024年から導入された新NISAは、非課税のメリットを最大限に活用し、長期的な資産運用を可能にします。

本記事では、新NISAの基本的な特徴とその利点、さらにネット証券での口座開設方法をわかりやすく解説していきます。

この記事で分かること

  1. 新NISAの基本的な概要とメリット
  2. ネット証券での口座開設方法

そもそもNISAって?

まず初めに、NISAの概要について整理します。

NISA(少額投資非課税制度)は、個人投資家向けの税制優遇制度で、上場株式や投資信託などから得られる利益が非課税となります。

通常、これらの利益には約20%の税金がかかりますが、NISAを利用することで、税金を支払うことなく利益を受け取ることができます。

新NISAとは

新NISAとは、2024年以降に導入された金融庁の新しい投資枠制度です。

下記は、新NISAの特徴をまとめたものです。

新NISA

  • 非課税保有期間の無期限化
  • 口座開設期間の恒久化
  • つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
  • 年間投資枠の拡大(つみたて投資枠:年間 120万円、成長投資枠:年間 240万円、合計最大年間360万円 まで投資が可能
  • 非課税保有限度額は、全体で 1,800万円。 (成長投資枠は、 1,200万円。また、枠の再利用が可能。)
  • 新NISAは、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託や上場株式・投資信託等を含む投資対象商品が対象。
  • 成人(18歳以上)が制度を利用可能
Aki
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上記の内容を整理すると、次のようになります。

ポイント①非課税保有期間が無期限化
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠ともに保有期間の上限がなくなり、長期保有が可能となりました。

ポイント➁年間投資額の大幅アップ
新NISAでは、年間投資枠が拡大され、併用することで、年間最大で360万円までの投資が可能となります。

年間投資額内訳

つみたて投資枠 年間120万円まで可能
成長投資枠   年間240万円まで可能

ポイント③口座開設期間の恒久化
NISA口座の投資開始期限が撤廃され、いつでも口座開設できるようになりました。

Aki
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好きなタイミングで始められるというのは、魅力の一つですね。
筆者も毎月約20,000円程度運用しています。

関連コラム
成長投資枠を活用してのJ-REIT投資

少額からの資産形成ができる理由とは

資産形成を考えた際、毎月いくらから積み立てればいいの?と思われる方も多いと思います。

実際、資産形成において重要なのは、無理なく続けられる金額で積み立てを始めることです。

例えば、毎月数千円からスタートし、時間をかけて積み立てを増やしていくことも大切です。

投資のメリットは、複利効果の恩恵を受けれること

投資の最大のメリットは、福利効果によって資産が増える点にあります。

投資によって得られた利益を再投資することで、元本に利益を加えて資産を増やすことができるためです。

図1は、元本150万円を単利と複利で運用した場合のシミュレーションです。

運用年数資産総額(単利)資産総額(複利)
1年157,5万円225万円
5年172,5万円191,408万円
10年195万円228,095万円
30年225万円528,316万円
図1:元本150万円の運用シミュレーション(1年後、5年後、10年後、30年後)

貯金感覚を新NISAに活かす

貯金と聞くと、イメージが湧くと同時にお金を動かすことに対するハードルが下がると思います。

ただし、貯金と資産運用は異なるため、注意が必要です。

筆者の場合、毎月の収支、特に固定費などは算出できるため、それに基づいた費用管理をしています。

具体的には、公共料金、家賃、食費、交通費などで、おおよそ月10万円以内に収めて、残りの資金で資産運用と、毎月をやり過ごすといった具合です。

ライフスタイルは人それぞれによって異なります。

資産運用と聞くと元手が大きくいるのではないかとのイメージもあるかもしれませんが、実際には少額からでも可能で、毎月1000円からの積み立てが可能です。

いかがでしょうか。毎月1万円の運用と聞くと抵抗があるかもしれませんが、毎月1000円だとハードルが下がりますよね。

Aki
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投資の目標・具体的な方針については以下の記事でまとめています。

参照コラム
具体的な投資方針と目標設定の必要性

新NISAを始めるには?

最後に、新NISAの始め方についてお伝えします。

新NISAを始めるには、まず証券会社や銀行で口座を開設する必要があります。

新NISAの始め方

先ほどお伝えした通り、新NISAを始めるには、まず証券口座の開設が必要です。

そのためには、銀行窓口ネット証券の2つの主要な手続き方法があります。

銀行窓口から手続きする方法
銀行窓口での新NISA口座開設は、銀行員のサポートを受けながら進めることができます。ただし、手続きには銀行の窓口に足を運ぶ必要があり、時間がかかることが挙げられます。

ネット証券から手続きする方法
モバイル端末を利用し、ネット証券に口座開設者自身で申し込みます。自宅やオフィスからオンラインで手続きを行える便利さがあります。

それぞれ異なったメリットがありますが、ここでは、ネット証券を利用して新NISA口座を開設する方法をご紹介します。

ネット証券で新NISAを始める

ネット証券で口座開設を行う一番のメリットは、24時間いつでも口座開設の申請が可能な点です。

また、口座開設までの所要時間が最短で、一部の証券会社では3日以内に口座が開設されることもあります。

ただし、デメリットとしては、口座開設までの手続きを自身で行わなければならないという点が挙げられます。

以下はネット証券で口座を開設するまでの基本的なステップです。

  1. NISA口座の開設
  2. 本人確認書類の準備
  3. 口座開設申し込み
  4. NISA枠の選択
  5. 投資先の選択
  6. 投資の開始
  7. 投資の開始
  8. 定期的な確認と管理

もちろん、書類を郵送してもらってからの方法も可能ですが、開設までのスピードを重視すると、オンライン上の手続きが簡潔で迅速です。

Aki
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ネット証券での口座開設は、深夜に申請できるため便利でした。
筆者はSBI証券で口座を開設したので、ここからはSBI証券を例に説明したいと思います!

SBI証券での口座開設手順

SBI証券の口座開設手順は、以下の通りです。

  1. SBI証券の公式サイトにアクセスし、「口座開設にすすむ」のボタンを押します。
  2. メールアドレスを登録し、認証コードを入力します。
  3. 住所などの情報を入力し、口座開設方法を選択します。口座開設方法は「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」の2つから選択できます。
  4. 本人確認書類を提出します。提出方法は、オンラインで口座開設する場合と、郵送で口座開設する場合で異なります。
  5. 審査に通過すると、口座開設完了通知が届きます。
  6. 初期設定を行い、入金して取引を開始します。

SBI証券の口座開設に必要な書類は、以下の通りです。

  • マイナンバーカードもしくは通知カード
  • 本人確認書類(運転免許証、運転経歴証明書、住民基本台帳カード、パスポート、住民票の写し、健康保険証、印鑑証明書、在留カード/特別永住者証明書)
Aki
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口座開設にかかる時間は、書類の提出方法や審査状況によって異なりますが、一般的には数日から1週間程度です。

参照サイト
新NISAならSBI証券

まとめ

今回の記事のまとめです。

新NISA(少額投資非課税制度)は、金融庁が2024年以降に導入した新しい投資枠制度で、以下の特徴があります。

  1. 非課税保有期間の無期限化
  2. 口座開設期間の恒久化
  3. つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
  4. 年間投資枠の拡大
  5. 非課税保有限度額の設定

新NISAを始めるには、証券口座を開設する必要があります。

銀行窓口とネット証券の2つの手続き方法があり、銀行窓口では手続きが簡単ですが、時間がかかります。

一方、ネット証券ではオンライン手続きが可能で迅速です。

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