新NISAの仕組みとは？SBI証券での始め方と口座開設ステップをわかりやすく解説

将来の資産形成を考える上で、新NISA（少額投資非課税制度）は有力な選択肢です。

2024年から始まった新NISAは、投資枠が広がり、非課税期間も恒久化されたことで、長期の資産運用がよりしやすくなりました。

本記事では、新NISAの基本的な仕組みから、SBI証券での口座開設方法までを、筆者の実体験を交えてわかりやすくご紹介します。

この記事で分かること

1. 新NISAの基本的な仕組み
2. 新NISAを活用するメリット
3. SBI証券での新NISA口座の開設手順

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そもそも、NISAって？

そもそもNISA（少額投資非課税制度）とは、上場株式や投資信託などで得た利益が非課税になる、個人投資家向けの税制優遇制度です。

通常、これらの利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを利用することで、税金を支払うことなく利益を受け取ることができます。

NISAとは？

NISAとは、株式や投資信託などで得た利益が非課税になる、国が設けた投資制度です。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを利用すればその税金がかからないため、効率的に資産を増やすことができます。

1. 通常の投資とのちがい

通常、株式や投資信託で利益が出ると、その利益に約20％の税金がかかります。

たとえば10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として差し引かれ、手元に残るのは8万円ほどです。

しかし、NISA口座を使って投資をすれば、この税金が一切かかりません。

つまり、10万円の利益をそのまますべて自分の資産として受け取ることができます。

2. どんな人が使えるの？

NISAは、18歳以上のすべての個人が利用できる制度です。

専業主婦や学生、会社員、公務員など、収入の多い・少ないに関係なく誰でも使うことができます。

ただし、NISA口座はひとりにつき1つだけしか持てません。

複数の証券会社や銀行で同時に開設することはできないため、

どの金融機関で口座を作るかを、最初に選ぶ必要があります。

3. 投資できる商品

NISAでは、主に次のような金融商品に投資できます。

NISAでは、これらの投資商品を組み合わせて自分に合ったポートフォリオを作るのが基本です。

複数の資産に分けて投資することで、リスクを抑えながら安定した資産形成を目指すことができます。

関連コラム
・ETFの種類にはどんなものがある？長期投資で役立つETFの活用法

新NISAとは

新NISAとは、2024年から導入された金融庁の新しい非課税投資制度です。

従来のNISAと比べて、年間投資枠の拡大や口座開設期間の恒久化といった点が大きな特徴です。

関連コラム
・貯金ゼロからの資産形成術｜目標金額達成のための5ステップ解説

少額からの資産形成ができる理由とは

資産形成を考えた際、毎月いくらから積み立てればいいの？と思われる方も多いと思います。

実際、資産形成において重要なのは、無理なく続けられる金額で積み立てを始めることです。

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・【マネードットコム】

メリット①複利の力で効率的に資産を増やせる

NISAでの投資のメリットは、複利効果によって資産を増やせることです。

投資で得た利益を再び投資に回すことで、元本に利益が積み重なり、より効率的に資産を増やすことができます。

運用年数	資産総額（単利）	資産総額（複利）
1年	157,5万円	225万円
５年	172,5万円	191,408万円
１０年	195万円	228,095万円
３０年	225万円	528,316万円

メリット②投資初心者でも、貯金感覚で始めやすい

貯金と聞くと、イメージが湧くと同時にお金を動かすことに対するハードルが下がると思います。

筆者の場合、毎月の収支、特に固定費などは算出できるため、それに基づいた費用管理をしています。

具体的には、公共料金、家賃、食費、交通費などで、おおよそ月10万円以内に収めて、残りの資金で資産運用と、毎月をやり過ごすといった具合です。

ライフスタイルは人それぞれによって異なりますよね。

資産運用と聞くと、元手が大きくいるのではないかとのイメージもあるかもしれませんが、実際には少額からでも可能で、毎月1000円からの積み立てが可能です。

参照コラム
・具体的な投資方針と目標設定｜資産形成に欠かせない3つの視点

新NISAを始めるには？

最後に、新NISAの始め方についてお伝えします。

新NISAを始めるには、まず証券会社や銀行で口座を開設する必要があります。

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新NISAの始め方

先ほどお伝えした通り、新NISAを始めるには、まず証券口座の開設が必要です。

そのためには、銀行窓口とネット証券の2つの主要な手続き方法があります。

① 銀行窓口から手続きする方法
銀行の窓口では担当者のサポートを受けられますが、来店が必要なため手続きに時間がかかる場合があります。

➁ ネット証券から手続きする方法
証券会社のWEBページから口座開設を申し込めますが、手続きはすべて自分で行う必要があります。

ネット証券で新NISAを始める

ネット証券で口座開設を行う一番のメリットは、24時間いつでも口座開設の申請が可能な点です。

また、口座開設までの所要時間が最短で、一部の証券会社では3日以内に口座が開設されることもあります。

ただし、デメリットとしては、口座開設までの手続きを自身で行わなければならないという点が挙げられます。

1. NISA口座の開設
2. 本人確認書類の準備
3. 口座開設申し込み
4. NISA枠の選択
5. 投資先の選択
6. 投資の開始
7. 投資の開始
8. 定期的な確認と管理

もちろん、書類を郵送してもらってからの方法も可能ですが、開設までのスピードを重視すると、オンライン上の手続きが簡潔で迅速です。

SBI証券での口座開設手順

SBI証券の口座開設手順は、以下の通りです。

1. SBI証券の公式サイトにアクセスし、「口座開設にすすむ」のボタンを押します。
2. メールアドレスを登録し、認証コードを入力します。
3. 住所などの情報を入力し、口座開設方法を選択します。口座開設方法は「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」の2つから選択できます。
4. 本人確認書類を提出します。提出方法は、オンラインで口座開設する場合と、郵送で口座開設する場合で異なります。
5. 審査に通過すると、口座開設完了通知が届きます。
6. 初期設定を行い、入金して取引を開始します。

SBI証券の口座開設に必要な書類は、以下の通りです。

• マイナンバーカードもしくは通知カード
• 本人確認書類（運転免許証、運転経歴証明書、住民基本台帳カード、パスポート、住民票の写し、健康保険証、印鑑証明書、在留カード/特別永住者証明書）

出典：
・新NISAならSBI証券

まとめ

今回の記事のまとめです。

新NISA（少額投資非課税制度）は、金融庁が2024年以降に導入した新しい投資枠制度で、以下の特徴があります。

1. 非課税保有期間の無期限化
2. 口座開設期間の恒久化
3. つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
4. 年間投資枠の拡大
5. 非課税保有限度額の設定

新NISAを始めるには、証券口座を開設する必要があります。

銀行窓口は手続きの負担が少ない一方で、ネット証券はよりスピーディーに口座を開設できるのが特徴です。