ファイナンシャルプランナーになるには？受験初心者向けに試験内容・難易度・合格対策を解説

ファイナンシャルプランナーになるためには、FP技能資格試験に合格することが一般的です。

資格を取得することで、家計管理や保険、資産形成、老後資金など、お金に関する幅広い知識を体系的に身につけることができます。

しかし、受験初心者の方にとっては、「どの級から受験すればいい？」「試験の難易度はどれくらい？」など、不安や疑問を感じることも少なくありません。

事前に全体像を把握しておくことで、自分に合った学習計画を立てやすくなります。

この記事では、ファイナンシャルプランナーになるための基本的な流れをはじめ、試験内容や難易度、合格に向けた具体的な対策について、筆者の実体験をもとに、受験初心者の方にもわかりやすく解説します。

この記事で分かること

1. ファイナンシャルプランナー（FP）になるまでの基本的な流れ
2. FP技能資格試験の内容や難易度の目安
3. 合格に向けた具体的な勉強方法と対策

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そもそも、ファイナンシャルプランナーとは？

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、家計管理や保険、資産形成、老後資金など、お金に関する幅広い悩みや目標に対して、専門的な知識をもとにアドバイスを行う専門家のことです。

人生には、住宅購入や教育費、老後資金の準備など、将来に向けて計画的に考えるべきお金の課題が数多くあります。

ファイナンシャルプランナーは、こうした課題を整理し、一人ひとりの状況に合わせた現実的なプランづくりをサポートする役割を担っています。

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ファイナンシャルプランナーってどんな職業？

先ほどお伝えしたように、ファイナンシャルプランナー（FP）とは、家計管理や保険、資産形成、老後資金など、お金に関する幅広い悩みや目標に対して、専門的な知識をもとにアドバイスを行う職業です。

例えば、「住宅ローンはどのくらい借りることができる？」「民間の医療保険は今の保障内容で十分？」「老後に向けてどのように資産形成を進めればいいの？」といった疑問に対して、制度や数字に基づいた具体的なアドバイスを行います。

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。

引用：日本FP協会

日常生活において、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度などの幅広い知識は切っても切れない関係ですね。

そして、ファイナンシャルプランナーには複数の資格があり、最も代表的といえるのが国家資格「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」です。

関連記事
・AFP資格とは？合格者にしかできないこと【FP技能士との違い解説】

ファイナンシャルプランナーの役割とは？

ファイナンシャルプランナー（FP）の役割は、相談者のライフプランに合わせて将来のお金の見通しを立て、安心して生活できるよう支援することです。

人生には、転職や独立、結婚や出産、親の介護、退職など、生活が大きく変わる節目がいくつもあります。

こうした変化に対応するためには、その時々の状況に応じて家計や資金計画を見直していくことが大切です。

ファイナンシャルプランナーは、家計・保険・税金・資産形成・年金・相続などの幅広い知識を活用しながら、相談者一人ひとりの状況に応じた現実的なアドバイスを行います。

例えば、次のような相談に対応することができます。

このように、ファイナンシャルプランナーは「お金の専門家」として、人生のさまざまな場面で意思決定を支える役割を担っています。

関連記事
・ライフプランとファイナンシャルプランで人生をデザインする方法

ファイナンシャルプランナーになるには？

ファイナンシャルプランナーになるために、特別な学歴や資格が必須というわけではありません。

ただし、お金に関する専門的な知識を扱う職業であるため、一般的には資格を取得し、知識と経験を積みながら専門性を高めていく流れが基本となります。

そのため、これからファイナンシャルプランナーを目指す方の多くは、まずFP試験の概要や受験の流れを理解することからスタートします。

特に代表的な資格が、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」です。

そして、資格取得後は、実務経験を積むことで専門性を高めていくことが重要になります。

なお、実務経験は必ずしも本業として働く場合に限られるものではなく、副業や日常業務の中で知識を活かすことも有効な経験となります。

FPとして活動する際の具体的な相談料の目安や料金体系については、料金相場と決め方の記事👇で詳しく解説しています。

👉FP相談料はいくら？料金相場と決め方をわかりやすく解説

FP技能士とは？CFP®・AFP資格との違いと比較

FPの資格には、国家資格である「FP技能士」と、継続的な知識更新が求められる民間資格である「CFP®・AFP資格」の大きく分けて2つの種類があります。

それぞれ役割や位置づけが異なるため、資格の特徴や違いを理解しておくことが大切です。

FP技能士資格の種類と取得条件

FP技能士の資格は、1級・2級・3級の3つの等級に分かれています。

それぞれの等級ごとに受験資格や求められる知識・技能の水準が異なりますが、いずれの級でも「学科試験」と「実技試験」の2つの試験に合格する必要があります。

FP技能士の資格試験（FP技能検定）は、日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）の2つの団体で実施されています。

両団体の学科試験は共通していますが、実技試験の出題形式が異なります。

なお、日本FP協会では、民間資格であるAFPやCFP®の認定にも関わっていますが、きんざいではこれらの資格試験を受験することはできません。

なお、日本FP協会が実施している民間資格「AFP」については、FP技能士との違いや取得方法の記事👇でも詳しく解説しています。

👉ファイナンシャルプランナー（AFP）とは？

FP資格を取得するメリットとは？

FP資格を取得する最大のメリットは、お金に関する知識を体系的に学ぶことで、自分や家族の生活を守る判断力が身につくことです。

ファイナンシャルプランナー（FP）の学習内容は、保険、年金、住宅ローン、税金、資産形成など、日常生活と密接に関わる分野で構成されています。

そのため、資格取得を通じて得た知識は、仕事だけでなく家計管理や将来設計にも幅広く活かすことができます。

関連記事
・資格取得が転職に有利な理由｜年収アップに直結する資格の特徴とは？

FP資格試験の詳細：科目・受験条件・合格基準

試FP技能検定は、学科試験と実技試験の2つで構成されており、それぞれに合格することで資格を取得することができます。

試験では、税金や保険、年金、資産運用、不動産など、お金に関する幅広い分野の知識と判断力が求められます。

そのため、試験の仕組みや受験資格、合格基準をあらかじめ理解しておくことが、効率的な学習を進めるうえで重要になります。

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FP技能検定の合格基準点とは？（合格ラインの目安）

FP技能検定の合格基準点は、原則として学科試験・実技試験ともに「6割以上の得点」とされています。

例えば、3級の学科試験では60問が出題され、そのうち36問以上正解すると合格の目安となります。

FP技能検定の合格基準点は、1級・2級・3級それぞれ以下の通りです。

FP技能検定の試験日程（2026年度版）

FP技能検定は、原則として年に複数回実施されており、受験する級や試験方式によって試験日程が異なります。

そのため、自分が受験する級（1級・2級・3級）を事前に確認し、余裕をもって学習計画を立てることが大切です。

ここでは、2026年度のFP技能検定の主な試験日程について、基本的なポイントを整理して解説します。

出典
試験日程 | 日本FP協会 (jafp.or.jp)

FP技能検定の受験資格とは？

FP技能検定は、1級・2級・3級の3つの等級に分かれており、それぞれに受験資格が定められています。

特に2級以上の試験では、一定の実務経験や下位級の合格などが受験条件として求められるため、自分の現在の状況に応じて受験可能な級を確認しておくことが重要です。

FP技能検定の試験範囲は？

P技能検定の試験範囲は、日常生活や将来設計に関わるお金の知識全般に及ぶため、非常に幅広い点が特徴です。

具体的には、保険・年金・税金・資産運用・不動産・相続といった分野が出題対象となり、実生活と密接に関わる内容が中心となっています。

1. ライフプランニングと資金計画
   • 個人の資産に関する知識、社会保険、年金、税金、ローンなど
2. リスク管理
   • 生命保険、損害保険、第三分野の保険、リスク管理と保険などのリスクマネジメントに関する知識
3. 金融資産運用
   • 預貯金、保険商品、投資信託、株式投資など金融商品と運用方法全般に関する知識
4. タックスプランニング
   • 所得の内容、損益通算、所得控除、税額控除など、主に所得税に関する知識
5. 不動産
   • 不動産の取引、不動産に関わる税金や有効活用法に関する知識
6. 相続、事業継承
   • 贈与、相続の法律や税金、不動産の相続対策や事業継承対策などの知識

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FP技能検定の合格率は？

FP技能検定の合格率はどのくらいかというと、級によって異なりますが、3級はおおむね70％前後、2級は40〜50％前後、1級は10〜20％程度が目安となります。

このように合格率に差がある理由は、級が上がるにつれて出題範囲が広がり、より専門的で実務的な知識や判断力が求められるようになるためです。

例えば3級は基礎的な内容が中心であるため合格率は高めですが、1.2級では応用力が問われ、高度な専門知識と実務経験に近い理解が必要になります。

これから資格取得を目指す方は、

マイナー資格の通信講座を比較した記事も参考にしてみてください。

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FP試験に合格するための学習戦略（筆者の実体験）

FP技能検定に合格するためには、やみくもに勉強するのではなく、出題傾向を踏まえた学習戦略を立てることが重要です。

その理由は、FP試験が広い分野からバランスよく出題されるため、すべてを同じ比重で学習すると効率が悪くなりやすく、結果として合格までに時間がかかってしまうためです。

一般的に、FP試験に合格するための勉強時間の目安は、初学者の場合、3級で約50時間、2級で約200時間、1級で約400時間と言われています。

最後に、FP試験に合格するために必要なことについて見ていきましょう。

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FP技能検定に合格するための3つの学習ステップ【受験初心者向け】

FP技能検定に合格するための学習ステップは、大きく分けて、①勉強スケジュールを作る → ②勉強時間の確保 → ③テキスト・問題集を繰り返し解く →④不得意な分野を克服するの4つです。

試験までの日数を考慮し、効果的な勉強スケジュールを作成します。

週ごとの目標や各科目ごとの進捗状況を計画し、日々の勉強計画を立てます。

そして、継続的な進歩を確認するための目標を設定しますが、達成感を得ることが、モチベーションの維持につながります。

➁勉強時間の確保

勉強時間を他の予定と調整し、優先順位をつけて確保します。

毎日の生活スケジュールに、固定された勉強時間を確保するためには、朝の時間や夜の時間など、自身にとって最も集中できる時間帯を選択することも大切です。

③テキスト、問題集を繰り返し解く

テキストや問題集を繰り返し解くことで、重要なポイントを確認し、理解を深めます。

そのため、内容が正確でわかりやすいものを選ぶことが大切なポイントです。

④不得意な分野を克服する

自身の弱点を明確にし、それに対する対策を立てます。

不得意分野を集中的に取り組み、理解を深めるために、必要に応じて、追加の参考書やオンラインリソースを活用して、理解を補強します。

上記の4点は、FP資格試験に限らず、他の資格試験にも共通する重要な学習ポイントです。

これから新しい資格取得にチャレンジしたい方や、副業・スキルアップを目的に資格を探している方は、通信講座で取得できるおすすめマイナー資格をまとめた以下の記事👇も参考にしてみてください。

👉マイナーだけど一生食べていけるすごい資格｜通信講座で取得できるおすすめ資格を解説

まとめ　ファイナンシャルプランナーになるには

今回の記事のまとめです。

ファイナンシャルプランナー（FP）試験に合格するためには、試験範囲を適切に把握し、自分に合った学習計画を立てることが重要です。

また、通信講座やオンライン講座を活用することで、効率的に学習を進められます。

※補足
本記事は2025年3月時点の情報をもとに執筆しています。試験に関する最新の概要や詳細については、必ず公式サイトでご確認ください。

出典
・FP技能検定 | 日本FP協会