自動車保険選びのコツ｜ニーズと予算に合った最適プランの見つけ方

『自動車保険を選ぶ際のポイントってあるの？』

テレビを見ていると、自動車保険のCMをよく目にしますね。

しかし、自身・家族にとって最適な保険を選ぶには、それぞれの保険の特徴や補償内容を比較することが不可欠です。

この記事では、自動車保険の基本的な仕組みや補償内容の特徴を解説し、選ぶ際のポイントについて詳しく掘り下げます。

今回の記事で分かること

1. 自動車保険の基本的概要
2. 自動車保険を比較する際に考慮すべきポイント
3. ニーズや予算に合った自動車保険を見つけるためのガイドライン

なぜ自動車保険（任意保険）は必要なの？

そもそも、なぜ自動車保険が必要なのでしょうか。

まず最初に、任意保険が大切な理由について考えてみましょう。

自動車保険（任意型）が必要な理由は2つ

自動車保険（任意型）が必要な理由には、次の2つが挙げられます。

①万が一のリスクへの備え

自賠責保険ではカバーされない対物賠償や、自身・同乗者のケガ、車両の損傷などが補償対象となります。

特に、高額な賠償や車の全損といったケースでは、経済的な負担を大きく軽減できる点が大きなメリットです。

また、一部の特約を追加することで、車同士の事故にとどまらず、自然災害や予期せぬトラブルによる損害にも対応できます。

➁事故後の対応がスムーズに行える

事故が発生した際、自動車保険を契約していることで保険会社が示談交渉や保険金の手続きを代行してくれます。

また、一部の保険ではロードサービスが提供され、レッカー移動や代車手配などのサポートも受けられます。

ネット自動車保険と代理店の違いとは？

自動車保険を選ぶ際には、「ネット自動車保険」と「代理店」の2つの販売形態があります。

それぞれのタイプには異なる特徴があるため、両方の特徴を把握しておくことが重要です。

手続きやサービス対応で比べる4つのポイント

ネット自動車保険は、保険会社がインターネットや電話を通じて直接顧客に保険商品を販売する形態です。

これに対して、代理店は、保険会社が代理店を通じて保険商品を販売する形態です。

①手続きの方法の違い

ネット自動車保険はインターネットを通じてオンラインで契約や手続きを行います。

これに対して、代理店型保険は、代理店や保険会社で手続きを行います。

➁対応のスピードと便利さ

ネット自動車保険は24時間いつでもオンラインで手続きが可能なため、手続きが迅速で便利です。

一方、代理店型保険は保険代理店の営業時間内に相談や手続きを行う必要があります。

③情報の提供に関して

ネット自動車保険では、保険料や補償内容などの情報をオンラインで比較することができます。

これに対し、代理店型保険は、担当者が保険に関する情報提供やアドバイスを行います。

④アフターサービス

ネット自動車保険では、アフターサービスや保険金の請求などはオンラインで行うことが一般的です。

代理店型保険では、代理店の担当者が顧客のサポートを行い、疑問や問題を解決します。

	ネット自動車保険（ダイレクト型）	代理店（代理店型）
メリット	手数料の削減が可能	専門知識とサポートの手厚さ
	料金比較ができる	トラブル時のサポートの手厚さ
デメリット	サポートが限定される	手続きに時間を有する可能性
	個別提案の欠如	手数料追加による保険料負担

自動車保険の選び方ポイント

ネット保険と代理店型保険の特徴はご理解いただけたかと思います。

それぞれのメリットを踏まえた上で、この章では、自動車保険を選ぶ際に押さえておきたいポイントについて詳しく見ていきましょう。

検討する際の5つのチェック項目

自動車保険を検討する際には、以下5つの項目がチェックポイントとなります。

1. 保険会社の信頼性

保険会社の信頼性や評判、顧客サービスを考慮します。

大手保険会社はサービスが充実している一方、地域密着型の保険会社は地域特化のサポートが魅力です。

2. 補償内容

車両保険、対人・対物賠償責任保険、自損事故補償など、自身のニーズに合った補償内容を確認しましょう。

3. 特約の有無

特約を付属することで、保険内容に厚みを持たせることが可能です。

例として、車両のローン残高を保障する特約や、車両保険の免責額を減額する特約などがあります。

4. ロードサービスと事故対応

事故対応時のサポートの手厚さを考慮しましょう。

付帯サービスとして、ロードサービスや事故対応などが含まれることがあります。

5. 保険料

自身の予算に合った範囲内で、必要な補償内容とサービスを考慮して選ぶことが重要です。

安いだけでなく、十分な補償内容やサービスを提供してくれるかどうかも重要なポイントです。

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補償内容について理解を深める

前章では、自動車保険を選ぶ際の5つのポイントを挙げました。

その中でも、補償内容は状況によって必要なものが異なるため、しっかりと理解し、選択することが大切です。

補償内容を決めるときのポイント

自動車保険の補償内容は、「どのような場合に」「誰に対して」「何を補償するのか」を明確に定めています。

以下に、その具体的な内容を示します。

1. 賠償責任保険（相手への補償）
   • 対人賠償責任保険
   • 対物賠償責任保険
2. 傷害保険（自分への補償）
   • 人身傷害補償保険
   • 搭乗者傷害保険
3. 車両保険（自分の車の補償）
   • 自損事故保険
   • 無保険車傷害保険

1. 賠償責任保険

賠償責任保険は、他人に対する損害賠償責任を負った際に、その費用を補償する保険です。

1-1. 対人賠償責任保険

対人賠償保険は、事故による他人への人身的な損害を補償する保険です。

被害者には相手の損害だけでなく、自身の車両に同乗している人も含まれます。

ただし、同乗者に関しては友人や知人などの他人に限定され、記名被保険者とその配偶者や同居の親族などは対象外です。

1-2. 対物賠償責任保険

対物賠償保険は、事故による物的な損害を補償する保険で、相手の車両、公共物や家屋などの他者の財産の損害も対象となります。

さらに、これらの直接的な損害だけでなく、営業の逸失利益などの間接的な損害も補償されます。

2. 傷害保険

傷害保険は、運転者や同乗者のケガに対する医療費や慰謝料を補償する保険です。

2-1. 人身傷害補償保険

人身傷害保険は、事故による自身と同乗者の人身的な損害を補償する保険です。

周囲への損害は対象外となりますが、自身や同乗者においては治療費、逸失利益、精神的損害、将来の介護費用などの傷害に応じた補償が受けられます。

また補償範囲が広い分、保険料が高くなる特性があります。

2-2. 搭乗者傷害保険

搭乗者傷害保険は、事故による自身と同乗者の人身的な損害を補償する保険です。

あらかじめ傷害ごとに受けられる金額が決められており、実際にかかった金額ではなく定額の補償となります。

そのため、定められる金額を超えた部分に関しては自己負担になります。

しかし、人身傷害保険と比べると、傷害の調査が必要な場合が少なく、迅速に補償を受け取れるのが特徴です。

3. 車両保険

車両保険は、自身の車が事故で損傷した際の修理費用等を補償する保険です。

3-1. 自損事故保険

自損事故保険は、相手のいない自損事故による人身的な損害を補償する保険です。

運転者、家族や友人などの同乗者の傷害も対象になります。

他の自動車保険に自動的に付帯されることが一般的で、保険金額は傷害の程度に応じた一定の金額が支払われます。

人身傷害保険に同時に加入している場合は、その補償が優先され、自損事故保険の補償は受けられません。

3-2. 無保険車傷害保険

無保険車傷害保険は、相手が自動車保険に加入していない場合や補償が不十分な場合に適用される保険です。

この保険では、自身や同乗の家族の傷害が対象となり、後遺障害や死亡の場合に限り一定金額の補償が支払われます。

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まとめ

今回の記事のまとめです。

自動車保険は、リスクに備えるための保険です。

ネット保険と代理店型にはそれぞれメリット・デメリットがあるため、比較検討した上で契約することが大切です。

また、事故対応や保険料は会社によって異なるため、料金だけでなく補償内容も慎重に確認しましょう。