フリート契約を導入すると、自動車保険の契約管理を効率化しながら、保険料負担を抑えられる可能性があります。
特に、複数台の社用車を保有している法人では、更新手続きや車両管理を一本化しやすくなり、業務負担の軽減につながる点が大きな特徴です。
一方で、事故率や車両台数によっては、想定していたほどコスト削減につながらないケースもあります。
そのため、単純に「保険料が安くなるか」だけでなく、自社の管理体制や運用状況に合っているかを含めて判断することが重要です。
この記事では、フリート契約導入で何が変わるのかを整理しながら、自動車保険の業務効率とコスト削減の効果について解説していきます。
この記事で分かること
- フリート契約の基本的な仕組み
- フリート契約による業務効率化のメリット
- コスト削減につながるポイントと注意点
フリート契約へ切り替えることで、自動車保険管理がどう変わるのかを見ていきましょう。
社用車が増えると、
自動車保険の管理負担も大きく…
フリート契約で、
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そもそも、フリート契約とは？
フリート契約とは、法人が保有する複数台の車両をまとめて契約・管理する自動車保険の契約方式です。
一般的な自動車保険では、車両ごとに契約管理を行うケースも多いですが、フリート契約では複数台を一括で管理しやすくなる特徴があります。
特に、社用車や営業車を一定台数以上保有している法人では、契約更新や保険管理の手間を効率化しやすくなる点がメリットです。
まずは、フリート契約の基本的な特徴について見ていきましょう。
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フリート契約の定義と基本的な特徴
フリート契約は、所有・使用する車両台数が10台以上の法人などを対象とした自動車保険契約です。
一般的な自動車保険では、車両ごとに個別契約を行いますが、フリート契約では法人や経営者単位で複数車両をまとめて契約・管理する仕組みとなっています。
そのため、社用車や営業車を複数保有している企業では、車両全体を一括で管理する形になります。
また、契約内容や事故実績などは、個別車両ではなく契約全体を基準として扱われる点も特徴です。
これに対して、一般的な自動車保険では、車両ごとに契約内容や等級を管理する必要があります。
なお、所有・使用する車両が9台以下の場合は、ノンフリート契約に分類されます。
通常の自動車保険の選び方や補償内容について詳しく知りたい方は、こちらの記事👇も参考にしてみてください。
👉自動車保険はどう選ぶ？補償内容・保険料・必要保障の考え方を解説
フリート契約のメリット・デメリット
フリート契約は、複数車両の保険管理をまとめやすい一方で、事故状況によっては契約全体の保険料へ影響する点が特徴です。
一般的な自動車保険では、車両ごとに契約更新や等級管理を行いますが、フリート契約では法人単位で契約全体を管理します。
そのため、社用車を複数保有している場合でも、契約更新や車両管理を一括で行いやすくなります。
フリート契約のメリットとして、以下の3つを挙げることできます。
メリット①高い割引率
ノンフリート契約よりも高い割引率を受けられます。
通常の自動車保険の最大割引率は63％ですが、フリート契約では最大で70％～80％の割引率が適用されることがあります。
メリット➁契約手続きの簡素化
増車・減車に伴う契約や解約の手続きが簡素化されます。
フリート契約では、「保険契約者（法人または経営者）単位」で契約が行われるため、一台ごとに煩雑な手続きを行う必要がありません。
メリット③年齢条件の影響を受けない
年齢に関係なく一定の保険料が適用されます。
通常、年齢が高くなるほど保険料が安くなりますが、フリート契約では、被保険者の年齢条件によって保険料が変動することはありません。
フリート契約のデメリットと対策
フリート契約のデメリットとして、事故件数が増えると契約全体の保険料が変動しやすい点があります。
フリート契約は複数車両をまとめて管理する仕組みのため、一部の車両事故でも翌年度以降の保険料に影響する場合があります。
また、契約車両数が一定基準を下回ると、フリート契約からノンフリート契約へ移行するケースもあります。
ノンフリート契約へ移行すると、車両ごとの等級管理となるため、保険料や管理方法が変わる可能性があります。
フリート契約のデメリットとして、以下の3つが挙げられます。
デメリット①事故による保険料の変動
保険料の割引率は、過去の保険金支払い実績に基づいて決定されます。
そのため、保険事故の有無や支払った保険金額によって、翌年の保険料が大幅に変動する可能性があります。
ワンポイント解説
契約車両が多いほど、１台の事故で全車の保険料が上がるリスクも高まるということ。
デメリット➁ノンフリート契約への移行
自動車の台数が9台以下になると、一定の期間内にノンフリート契約に移行する必要があります。
ただし、保有台数が再び10台以上になった場合は、フリート契約に戻ることが可能です。
デメリット③通販型の自動車保険に加入できない可能性
通販型の自動車保険では、フリート契約に対応していない可能性があります。
通販型の自動車保険は保険料が割安ですが、主にノンフリート契約が取り扱われており、フリート契約は対象外となることが一般的です。
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フリート契約・ノンフリート契約・ミニフリート契約の違い
フリート契約・ノンフリート契約・ミニフリート契約の違いは、契約する車両台数や等級管理の仕組みにあります。
フリート契約は、一定台数以上の車両をまとめて契約する法人向けの契約形態で、契約全体の事故実績をもとに保険料が決まります。
一方、ノンフリート契約は車両ごとに等級や事故歴を管理する仕組みで、主に個人や少数台数の契約で利用されます。
また、ミニフリート契約は、9台以下のノンフリート契約において複数車両をまとめて契約する形態で、中小企業や個人事業主でも利用しやすい特徴があります。
この章では、フリート契約・ノンフリート契約・ミニフリート契約それぞれの特徴や違いを整理し、どのような事業規模や車両台数に適しているのかを確認していきましょう。
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フリート契約とノンフリート契約の違い
フリート契約とノンフリート契約の違いは、保険料の算出方法や等級管理の仕組みにあります。
フリート契約は、一定台数以上の車両をまとめて契約し、契約全体の事故実績をもとに保険料が決まる仕組みです。
一方、ノンフリート契約は、車両ごとに等級や事故歴を管理し、それぞれ個別に保険料が決まります。
そのため、ノンフリート契約は少ない台数でも契約しやすく、車両ごとのリスク管理がしやすい特徴があります。
10台以上の車を契約する場合はフリート契約、それ以下の場合はノンフリート契約となります。
フリート契約とノンフリート契約の特徴を、以下の図1で確認してみましょう。
| フリート契約 | ノンフリート契約 | |
| 契約対象 | 契約者（法人または経営者）単位 | 個々の自動車ごと |
| 保有台数 | 10台以上 | 9台以下 |
| 保険料 | 契約自動車の台数や支払った保険金、前年の割引率などに応じて変動 | 前の契約期間、保険等級、年齢条件、事故件数などによって変動 |
| 年齢条件 | 無し | 段階的に年齢条件あり |
| 保険証券 | 1枚 | 各自動車ごと、台数分 |
ミニフリート契約とは？
ミニフリート契約とは、9台以下のノンフリート契約において、複数の車両を1つの保険証券でまとめて契約する仕組みです。
一般的なフリート契約は一定以上の契約台数が必要ですが、ミニフリート契約は比較的少ない車両台数でも加入できるため、中小企業や個人事業主でも利用しやすい特徴があります。
基本的な補償内容や等級制度はノンフリート契約と同様ですが、契約する車両台数が増えるほど割引率が高くなる場合があります。
そのため、複数車両を保有している事業者にとっては、保険料負担を抑えながら契約管理を効率化しやすいメリットがあります。
なお、この割引制度は保険会社によって名称が異なり、「ミニフリート割引」「複数台割引」「ノンフリート多数割引」などと呼ばれることがあります。
そのため、事業用車両を複数保有しているものの、通常のフリート契約の条件に届かない企業に適した契約形態といえるでしょう。
中小企業や個人事業主が少数の車両を一括で借りる契約形態と覚えておくと、イメージしやすいですね！
フリート契約の補償内容と保険料の算出方法
フリート契約では、対人賠償保険・対物賠償保険・車両保険・人身傷害保険などを組み合わせて補償内容を設定します。
営業車や配送車など事業用車両は走行距離が長くなる傾向があるため、事故リスクに備えて補償内容を厚く設定する企業も少なくありません。
保険料は、契約車両台数や車種、使用目的、運転者条件、過去の事故実績などをもとに算出されます。
事故件数が少ない場合は割引率が高くなる一方、事故が増えると翌年度の保険料負担が大きくなるケースもあります。
そのため、フリート契約では、補償内容だけでなく、事故防止対策や契約内容の見直しを行いながら、保険料とのバランスを考えることが重要です。
この章では、フリート契約の主な補償内容や保険料の算出方法について見ていきましょう。
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フリート契約の主な補償内容
フリート契約の主な補償内容は、一般的な自動車保険と同様に、事業用車両の事故リスクに備えるための基本補償で構成されています。
中心となるのは対人賠償保険と対物賠償保険です。
他人にケガを負わせた場合や、他人の財物を損壊した場合の損害を補償します。
営業車や配送車は走行距離が長く、日常的に公道を利用するため、第三者への損害リスクに備える意味でも重要な補償です。
また、自社の車両に備える車両保険や、運転者・同乗者のケガに備える人身傷害保険も組み合わせて設定されるのが一般的です。
事故による修理費用や治療費をカバーできるため、突発的なコスト負担を抑えやすくなります。
フリート契約の補償内容は、主に次の5つの項目で構成されています。
①賠償責任保険
他者に対する損害賠償責任を補償します。事業用車両が関与した事故による損害が対象です。
➁車両保険
事業用車両の損害や盗難に対するリスクを補償し、修理費用や代車費用、盗難による損害が対象となります。
③対人傷害保険
事業用車両が関与した事故により、自社の従業員や他者が負傷した場合の医療費や損害賠償責任を補償します。
④自損事故補償
事業用車両が自社の過失によって損傷した場合の修理費用や代車費用を補償します。
⑤特約
特定のリスクに対する補償を拡張する保険条件が含まれます。例えば、車両のレンタル代補償、ガラス保険、事故による休業損害補償などが特約として付加することが可能です。
※これらの補償内容は契約内容や保険会社によって異なる場合があるため、具体的な内容は契約書や保険会社のポリシーを確認する必要があります。
法人または個人事業主の方々は、自動車保険についても理解を深めておく必要があります。
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フリート契約の割引率と保険料の算出方法
フリート契約の割引率や保険料は、事故実績や契約車両台数などをもとに算出されます。
フリート契約では、契約全体の事故率に応じて「フリート等級」が決まり、その等級によって割引率や割増率が変動する仕組みです。
事故件数が少ない企業は保険料の割引率が高くなりやすく、事故が続くと翌年度の保険料が上がる場合があります。
保険料は事故実績だけでなく、契約する車両台数や車種、使用目的、運転者の条件によっても変わります。
営業車や配送車のように走行距離が長い車両が多い場合は、事故リスクが高くなるため保険料も高くなる傾向があります。
一方で、契約台数が増えると複数台契約による割引が適用されるケースもあり、企業によっては保険料負担を抑えやすくなります。
フリート保険契約の割増引率は、総契約台数、損害率、前年度のフリート割増引率の3要素から算出されます。
以下3つのポイントを確認してみましょう！
①総契約台数
加入している自動車の台数が多いほど割引率が高くなり、フリート契約では最大70〜80%の割引が適用されることがあります。
➁損害率
保険料に対して支払われた保険金が占める割合を指します。この割合が低いほど、保険料の割引率が高くなります。
③前年度のフリート割増引率
次年度の割増引率は、前年度の優良割引率を基に決定されます。従って、前年がノンフリート契約だった場合は平均無事故率が適用されます。
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フリート契約導入による効果と活用事例
フリート契約を導入すると、複数の車両をまとめて管理できるようになり、契約全体の運用状況を把握しやすくなります。
車両ごとに個別契約を行う必要がなくなるため、更新手続きや管理業務の負担が軽減される点が特徴です。
実際の事例としては、営業車や配送車を複数台運用する企業で導入されるケースが多く見られます。
車両ごとの契約をまとめることで、保険管理の効率化や更新作業の簡略化につながり、全体の運用コストや管理工数の削減を目的として活用されています。
この章では、フリート契約の導入効果や導入事例について見ていきます。
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フリート契約導入で変わる4つの業務ポイント
フリート契約を導入すると、コスト削減などの業務改善効果が期待できます。
車両や機械の運用を一元管理できるため、燃料費やメンテナンス費用の無駄を抑えやすくなります。
また、車両や機械の利用状況をまとめて管理できることで、業務プロセスが整理され、日常業務の効率化にもつながります。
フリート契約の導入により、業務において以下4つの効果が期待されます。
①コスト削減
車両や機械の運用コストが最適化され、燃料やメンテナンス費用が削減されます。
➁作業効率の向上
車両や機械の利用が効率的になり、業務プロセスが改善されます。
③スケジュール管理の最適化
必要な車両や機械を適切なタイミングで利用できるため、スケジュール管理が向上します。
④リスク管理の上昇
車両や機械の安全性向上により、事故やトラブルに対するリスク管理が強化されます。
フリート契約の導入事例（業種別）
フリート契約を導入すべき対象業種として、運送業や建設業が挙げられます。
運送業では、荷物の運送にトラックを利用し、大型から小型までの様々なトラックを扱うため、保険料が高額になりがちです。
また、建設業では、様々な特殊な車両が必要とされることがありますが（例: クレーン、ダンプトラック、重機など）、
フリート契約を採用することで、保険料を抑えるだけでなく、保険契約を一括で行うことで手間や時間を節約できます。
車両を多数保有する業種（レンタカー業、デリバリーサービス業、タクシー業）では、通常保険料が高額になりがちですが、フリート契約を導入することで、保険料の削減や契約手続きの簡素化、時間の節約が可能です。
保険はあくまでリスク管理なので、極力労力を使わないことが理想ですね。
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まとめ
今回の記事のまとめです。
フリート契約の導入により、車両の一括管理が可能となり、契約手続きや保険証券管理の効率化につながります。
また、契約全体の事故実績に基づいて保険料が決まるため、事故の少ない運用によってコスト削減も期待できます。
結果として、業務効率とコストの両面で改善を見込むことができます。