第一分野の保険とは、主に人の死亡や生存などに備える生命保険のことです。
代表的なものに、定期保険・終身保険・養老保険があり、それぞれ保障期間や保険金の受け取り方などに違いがあります。
生命保険を選ぶときは、それぞれの特徴を理解したうえで、自分に必要な保障や保険料とのバランスを考えることが大切です。
この記事では、第一分野の保険の基本から、定期・終身・養老保険の特徴や違い、選び方までを分かりやすく解説します。
この記事で分かること
- 第一分野（生命保険）の基本的な役割
- 定期・終身・養老保険の違い
- ライフステージ別の生命保険の選び方
定期・終身・養老の3つの保険タイプの特徴と違いを、この記事で整理していきましょう。
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第一分野の保険とは？生命保険の役割と目的
第一分野の保険とは、主に人の死亡や生存に対して保険金を支払う生命保険を指します。
保険業法では、生命保険会社が扱う保険として位置づけられており、死亡・病気・老後など、人生におけるさまざまなリスクに備える役割があります。
生命保険の主な目的は、万が一のことが起きたときに、残された家族の生活費や教育費などの経済的な負担を軽減することです。
また、老後の生活資金や将来の資金準備を目的として活用される保険もあります。
まずは、第一分野にあたる生命保険の基本的な特徴を確認しておきましょう。
なお、保険選びで迷っている方は、保険相談窓口を利用する方法もあります。おすすめの相談窓口や選び方については、以下の記事👇で詳しく解説しています。
生命保険は何のために必要？役割と目的
生命保険の本来の目的は、万が一のときに遺族の生活を支えることです。
家族の収入源となる人が亡くなったり、重い病気やケガで働けなくなったりした場合に、残された家族の生活費や教育費などを保障するためのものです。
つまり、生命保険は自分のためだけではなく、大切な家族の生活を守るための備えでもあります。
生命保険の役割と目的については、以下3つにまとめることができます。
生命保険の役割と目的
①経済的保障
被保険者が死亡した場合に遺族へ保険金が支払われ、生活費や教育費、住宅ローンなどの負担を軽減します。
➁リスク管理
病気や事故などの突発的な出来事に備え、経済的リスクを軽減するセーフティネットの役割を果たします。
③資産形成
終身保険や養老保険は、保険料の一部が貯蓄や投資に回り、資産形成にも役立ちます。
生命保険に加入する3つのメリット
先ほどお伝えした通り、生命保険に加入することで、万が一のときに遺族の生活を経済的に支えることができます。
これにより、具体的には、遺族の生活費や子どもの教育費、さらには葬儀費用などをまかなうことができ、生活基盤を守ることが可能になります。
生命保険に加入する3つのメリット
①万が一のときに家族の生活を守れる
加入者に万が一のことがあっても、遺族の生活費や教育費、葬儀費用などをまかなうことができます。
②将来への備えや貯蓄の役割
貯蓄性のある保険では、老後資金や教育資金など、将来に向けた資金づくりにも活用できます。
③税制上のメリットがある
相続資金に活用できるだけでなく、支払った保険料が生命保険料控除の対象となるなど、税金面での優遇も受けられます。
つまり、学資保険や葬儀保険も生命保険の一種に含まれるということですよ。
定期・終身・養老保険とは？3つの特徴を比較
生命保険にはさまざまな種類がありますが、代表的なものが定期保険・終身保険・養老保険です。
3つの保険は、保障される期間や保険金を受け取る条件、貯蓄性などに違いがあります。
定期保険は一定期間の保障を確保する保険、終身保険は一生涯の保障を備える保険です。一方、養老保険は一定期間の保障に加えて、満期を迎えたときに満期保険金を受け取れる特徴があります。
そのため、どの保険が適しているかは、必要な保障期間や保険料、将来の資金準備など、加入する目的によって異なります。
この章では、定期・終身・養老保険の特徴や違いを整理し、それぞれの保険がどのような目的に適しているのかを解説します。
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定期保険の特徴とは？
定期保険は、契約時に定めた一定期間（例：10年、20年）を保障し、この期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。
また、解約返戻金が少なく掛け捨てタイプのため、終身保険より保険料が割安なことが特徴です。
定期保険には、主に2つのタイプの保険期間があります。
①更新型（年満了）
・保険期間を10年や20年と区切り、満期時に自動更新されるタイプです。
・更新のたびに保険料は再設定されます。
➁全期型（歳満了）
・契約者が定めた全ての期間を保険期間として設定します。
・更新はなく、満期になると保険契約は終了します。
ちなみに、定期保険の具体例として、収入保障保険が挙げられます。
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収入保障保険って本当に必要？残存期間に応じた保険金の変化の仕組み
終身保険の特徴とは？
終身保険は、被保険者が死亡した際に保険金が支払われる保険であり、被保険者が亡くなるまで保障が続きます。
主な特徴には、以下の3つがあります。
①生涯保障
終身保険は契約者が生存している限り保障が続き、死亡時には必ず保険金が支払われます。
➁解約返戻金
終身保険は貯蓄性があり、解約時には解約返戻金を受け取れますが、途中解約では元本割れすることがあります。
③保険料が高め
終身保険は同じ保障額の掛け捨て保険（定期保険など）と比較して保険料が高めです。
貯蓄性（解約返戻金）がある保険には、個人年金保険などがありますよ。
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個人年金保険はどう選べばいいの？定期型と変額型による運用法の違い
養老保険の特徴とは？
養老保険は、一定期間の保障と満期保険金の両方を備えた生命保険です。
主な特徴には、以下3つが挙げられます。
①生涯保障
契約者が生存している限り保障が続き、満期時または契約者が亡くなった場合に保険金が支払われます。
➁満期保険金
満期を迎え、被保険者が生存していた場合、死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れます。
③満期保険金の据え置き
満期保険金は契約者の希望で据え置き、必要な時期に受け取ることができます。
養老保険は、死亡保障と貯蓄機能を兼ね備え、老後資金や教育資金の準備に適した商品です。
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自分に合った保険タイプの選び方とは？
生命保険は、すべての人に同じ保障が必要なわけではありません。
年齢や家族構成、収入、今後のライフイベントなどによって、必要な保障や保険料の考え方は変わります。
そのため、定期・終身・養老保険から選ぶときは、保険料の安さだけで判断するのではなく、何のために保障を備えるのか、いつまで保障が必要なのかを考えることが大切です。
例えば、子どもの教育費など一定期間の保障を重視する場合は定期保険、一生涯の死亡保障を備えたい場合は終身保険、保障と将来の資金準備を組み合わせたい場合は養老保険が選択肢になります。
最後に、自身に適した保険タイプの選び方について考えてみましょう。
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ライフステージに応じた保険の選び方とは？
ライフステージに応じた保険選びとは、人生の節目ごとに変化するリスクや経済的負担に合わせて、必要な保障を考えることです。
結婚や子どもの誕生、住宅購入、退職など、ライフステージが変わると必要な保障も変化します。そのため、現在の状況だけでなく、今後のライフイベントも考えながら保険を選ぶことが大切です。
以下に、そのポイントとなる2つを挙げてみます。
1. 自身・家族のライフステージを把握する
現在のライフステージ（独身、結婚、子育て、リタイア後など）を明確にすることで、どのタイプの保険が自身に合っているかを判断しやすくなります。
2. 保障の必要性を評価する
家族構成や収入、生活費、将来の目標を整理することで、必要な保障額や保険内容を適切に見直すことができます。
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転職するときの保険の選び方とは？
先ほど、ライフステージに応じた保険の選び方について、自身のライフステージを把握することの重要性を述べましたが、
転職もライフステージの一環であり、保険選びに影響を与える大切な要素です。
転職時に保険を見直す必要性には、主に次の2つが挙げられます。
①収入の変化
転職で収入が増減した場合、生活水準に合わせて保障額を見直すことで、無理のない家計管理が可能になります。
②キャリアプランの変化
生活スタイルやキャリアプランの変化に伴い、将来に備えるべき保障内容や期間を見直す必要があります。
転職すると、勤務先の福利厚生や社会保険の保障内容、収入などが変わる場合があります。そのため、転職をきっかけに現在加入している生命保険を確認し、保障が不足していないか、反対に必要以上の保障になっていないかを見直すことが大切です。
特に、転職によって収入や家族の生活を支える状況が変わった場合は、万一のときに必要となる保障額も変化する可能性があります。
生命保険を見直す際は、まず現在の保障内容と保険料を確認し、転職後の収入や家族構成、今後のライフイベントを踏まえて必要な保障を整理することから始めましょう。
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転職を機に保険を再評価｜新しい職場環境に合わせた保障の見直し方
まとめ｜第一分野の保険は目的に合わせて選ぶことが大切
第一分野の保険は、主に人の死亡や生存に備える生命保険で、万一のときの家族の生活費や将来の資金準備などに活用できます。
代表的な生命保険には、定期保険・終身保険・養老保険があり、保障期間や保険金を受け取る条件、貯蓄性などに違いがあります。
保険を選ぶときは、保険料だけで判断するのではなく、現在のライフステージや家族構成、必要な保障額、今後のライフイベントを整理することが大切です。
自分に必要な保障を明確にしたうえで、それぞれの保険タイプの特徴を比較し、目的に合った生命保険を検討しましょう。