『ファイナンシャルプランナーの試験ってどんなもの？』
資格取得は、生涯にわたる自己成長の証といえますが、
ファイナンシャルプランナー（FP）の資格試験は、個人や家族の財務を効果的に管理し、将来の安定を築くためのスキルを身につける第一歩です。
この記事では、FP資格試験の概要と、合格に向けた効果的な学習ポイントについて詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- ファイナンシャルプランナー（FP）資格試験の概要
- FP資格取得によって得られるメリット
- 合格するための学習ポイントや対策法
このコラムでは、FP資格受験初心者向けに試験の概要について解説します。
そもそも、ファイナンシャルプランナーとは？
そもそも“ファイナンシャルプランナー”という言葉は、日常生活ではあまり耳にしないかもしれませんね。
まずは、ファイナンシャルプランナーの概要から見ていきましょう。
FP技能資格を理解するには、まずFPの役割や特徴を把握することが大切です。
ファイナンシャルプランナーについて
改めて、ファイナンシャルプランナーとはどのような職業を指すのでしょうか？
資格取得や業務に携わっている方を除いては、意外と聞き覚えのない言葉かもしれませんね。
ファイナンシャルプランナーとは、
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。
引用：日本FP協会
と述べられています。つまり、
個々の財政状況や将来の目標に基づいて、適切な投資、保険、税金などのアドバイスを提供する専門家です。
日常生活において、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度などの幅広い知識は切っても切れない関係ですね。
そして、ファイナンシャルプランナーには複数の資格があり、最も代表的といえるのが国家資格「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」です。
なお、FP技能士は資格保有者のみが名乗れる名称独占資格です。
ファイナンシャルプランナーの役割
ファイナンシャルプランナーは、クライアントの財務状況を総合的に分析し、目標に基づいて最適な財務計画を策定します。
具体的には、収入、支出、貯蓄、投資、保険などの要素を調整し、資産形成をサポートします。
また、投資戦略や節税対策を提案し、リスク管理の観点から、適切な保険商品選定のサポートも行います。
類似する言葉に「ライフプラン」という言葉がありますが、意味が混同しないように気を付けましょう。
参照コラム
・ライフプランとファイナンシャルプランで人生をデザインする方法
FP技能士資格って何？
FPと名乗ることは誰でもできますが、FPとして活動を始めるには、FP技能資格の取得が一般的です。
この章では、FP技能士資格の概要について見ていきましょう。
FPの資格には、検定試験で得られる「FP技能検定」と、継続的な知識更新が求められる「CFP®・AFP資格」の2種類があります。
FP技能士資格の取得について
FP技能士の資格を取るためには、「学科試験」と「実技試験」の2つの試験に合格する必要があります。
FP技能士の資格試験（FP技能検定）は、日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）の2つの団体で実施されています。
両試験の試験日は同じであり、学科試験は共通していますが、実技試験の出題形式が異なります。
FP協会では、民間資格であるAFPやCFPの試験も実施していますが、きんざいではこれらの試験を受験することはできません。
1級～3級の概要について、ざっくりと以下で確認してみてくださいね。
1級:
・日本FP協会: 資産設計提案業務
・金融財政事情研究会: 個人資産相談業務
2級:
・日本FP協会: 資産設計提案業務
・金融財政事情研究会:
・個人資産相談業務
・中小事業主資産相談業務
・生保顧客資産相談業務
・損保顧客資産相談業務
※上記4科目から1科目選択
3級:
・日本FP協会: 資産設計提案業務
・金融財政事情研究会:
・個人資産相談業務
・保険顧客資産相談業務
※ 上記2科目から1科目選択
筆者は、2級,3級とも日本FP協会から受講しましたよ！
参照サイト
・FP技能検定 | 日本FP協会
FP資格を取得するメリット
そもそも、FP資格（FP技能士資格やCFP®・AFP）を取得することで、どんなメリットがあるのでしょうか？
一般的に、FP資格を取得することにより、
などのメリットがあります。
FP資格は、税金・保険・年金・不動産などの専門知識を身につけられるため、新たに就職する人や転職を考えている人にも有用な資格といえます。
合わせて読みたいコラム
・資格取得が転職に有利な理由｜年収アップに直結する資格の特徴とは？
FP資格試験に関する詳細
試験日や合格点など、資格受験にあたって知っておきたいポイントはいくつかありますよね。
この章では、FP資格試験の詳細を見ていきましょう。
合格基準
FP技能検定の合格基準点は、1級・2級・3級それぞれ以下の通りです。
2級、3級:
・学科試験: 60点満点中36点以上
・実技試験: 100点満点中60点以上
（いずれも6割以上の得点で合格）
1級:
・学科試験: 200点満点中120点以上
・実技試験:日本FP協会: 100点満点中60点以上
金融財政事情研究会: 200点満点中120点以上
すべての級で、学科試験と実技試験の両方で「6割以上」を取れば合格となりますよ！
試験日程（2025年度版）
以下に、2025年度のFP技能検定の試験日程をまとめてみます。
1級FP技能検定（実技試験：資産設計提案業務）
試験日：2025年9月14日（日）
受検申請期間：7月17日（木）～8月7日（木）
合格発表日：11月12日（水）
2級・3級FP技能検定（学科及び実技試験：資産設計提案業務）
試験日：2025年4月1日（火）～4月30日（水）
合格発表日：5月19日（月）
試験日：2025年5月1日（木）～5月24日（土）
合格発表日：6月16日（月）
試験日：2025年6月1日（日）～6月30日（月）
合格発表日：7月15日（火）
試験日：2025年7月1日（火）～7月31日（木）
合格発表日：8月18日（月）
試験日：2025年8月1日（金）～8月31日（日）
合格発表日：9月16日（火）
試験日：2025年9月1日（月）～9月30日（火）
合格発表日：10月16日（木）
試験日：2025年10月1日（水）～10月31日（金）
合格発表日：11月18日（火）
試験日：2025年11月1日（土）～11月30日（日）
合格発表日：12月15日（月）
試験日：2025年12月1日（月）～12月28日（日）
合格発表日：1月19日（月）
試験日：2026年1月6日（火）～1月31日（土）
合格発表日：2月17日（火）
試験日：2026年2月1日（日）～2月28日（土）
合格発表日：3月16日（月）
CBT試験に移行したことで、2級・3級は年間を通じて希望の日時に受験可能となりました。
参照サイト
試験日程 | 日本FP協会 (jafp.or.jp)
受験資格
FP技能検定の受験資格についてまとめます。
3級はどなたでも受験可能ですが、2級・1級は受験資格が必要ですよ！
2級の受験資格
以下のいずれかに該当する方が受験できます。
・3級FP技能検定の合格者
・日本FP協定が認定するAFP認定研修修了者
・FP業務に関して2年以上の実務経験者
・厚生労働省の認定する金融渉外技能審査3級に合格した者
1級の受験資格
1級の学科試験はFP協会では開催されず、きんざいでのみ受験が可能です。
以下の条件を満たす方が受験できます。
【学科試験】
・2級技能検定合格者でFP業務に関し1年以上の実務経験がある
・FP業務に関して5年以上の実務経験がある
・厚生労働省の認定する金融渉外技能審査2級の合格者で1年以上の実務経験者
【実技試験】
・1級学科試験の合格者
・FP養成コース修了者でFP業務に関して1年以上の実務経験者
・FP協会のCFP認定者
・FP協会のCFP資格審査試験の合格者
試験範囲
ファイナンシャルプランナー試験のテスト範囲は、それぞれ以下の通りです。
学科試験・実技試験の両方で、以下の6つの科目が出題されますよ。
- ライフプランニングと資金計画
- 個人の資産に関する知識、社会保険、年金、税金、ローンなど
- リスク管理
- 生命保険、損害保険、第三分野の保険、リスク管理と保険などのリスクマネジメントに関する知識
- 金融資産運用
- 預貯金、保険商品、投資信託、株式投資など金融商品と運用方法全般に関する知識
- タックスプランニング
- 所得の内容、損益通算、所得控除、税額控除など、主に所得税に関する知識
- 不動産
- 不動産の取引、不動産に関わる税金や有効活用法に関する知識
- 相続、事業継承
- 贈与、相続の法律や税金、不動産の相続対策や事業継承対策などの知識
お分かりのように、出題範囲が多岐にわたるため、きちんとした勉強対策が必要となります！
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ファイナンシャルプランナー試験の合格率
ファイナンシャルプランナー試験の合格率と難易度は、それぞれ以下の通りです。
3級:
合格率は総じて70％程度。
学科試験
FP協会: 70～80％
きんざい: 50～70％
実技試験
FP協会: 80～90％
きんざい: [個人] 60～80％、[保険] 40～60％
2級:
合格率は総じて30％程度。
学科試験
FP協会: 40～50％
きんざい: 20～30％
実技試験
FP協会: 50～60％
きんざい: [個人] 20～40％、[中小/生保] 40～60％、[損保] 50～60％
1級:
1級の学科試験はFP協会では行われず、きんざいでのみ受験が可能。
合格率は総じて約10％。
学科試験
きんざい: 約10％
実技試験
FP協会: 70～90％
きんざい: 80～90％
合格するためのステップ
一般的に、FP試験に合格するための勉強時間の目安は、初学者の場合、3級で約50時間、2級で約200時間、1級で約400時間と言われています。
最後に、FP試験に合格するために必要なことについて見ていきましょう。
試験戦略の構築
試験に合格するためには、まず、試験戦略が重要となります。
以下は、筆者が実践してみて重要だと感じたポイントです。
- 勉強スケジュールを作る
- 勉強時間の確保
- テキスト、問題集を繰り返し解く
- 不得意な分野を克服する
より、具体的に見ていきましょう。
➀勉強スケジュールを作る
試験までの日数を考慮し、効果的な勉強スケジュールを作成します。
週ごとの目標や各科目ごとの進捗状況を計画し、日々の勉強計画を立てます。
そして、継続的な進歩を確認するための目標を設定しますが、達成感を得ることが、モチベーションの維持につながります。
➁勉強時間の確保
勉強時間を他の予定と調整し、優先順位をつけて確保します。
毎日の生活スケジュールに、固定された勉強時間を確保するためには、朝の時間や夜の時間など、自身にとって最も集中できる時間帯を選択することも大切です。
③テキスト、問題集を繰り返し解く
テキストや問題集を繰り返し解くことで、重要なポイントを確認し、理解を深めます。
そのため、内容が正確でわかりやすいものを選ぶことが大切なポイントです。
④不得意な分野を克服する
自身の弱点を明確にし、それに対する対策を立てます。
不得意分野を集中的に取り組み、理解を深めるために、必要に応じて、追加の参考書やオンラインリソースを活用して、理解を補強します。
上記の4点は、FP資格試験に限らず、他の資格試験にも共通するポイントですよ！
まとめ
今回の記事のまとめです。
ファイナンシャルプランナー（FP）試験に合格するためには、まず試験範囲をしっかり把握し、自分に合った学習計画を立てることが重要です。
適切な参考書を選んで過去問に取り組み、試験の傾向を理解しましょう。
また、通信講座やオンライン講座を活用することで、効率的に学習を進められます。
計画的に学習を進めつつ、すき間時間を有効活用しながら継続的な努力を続けることで、試験合格の可能性を高めることができます。