転職活動中に知っておきたい税金・保険の変化

『キャリアアップのために転職をしたい』

転職を決意する理由として、キャリアアップや新しいスキルの獲得を挙げる人も多いのではないでしょうか。

しかし、給与アップやライフスタイルの向上を目指す場合、収入が変動する可能性があります。

また、転職に伴って社会保険、税金、年金などの見直しも必要となります。

この記事では、転職を成功させるために給与所得者が考慮すべき「お金」の準備と、転職後に向けた「キャリア」の方向性について、詳しく見ていきます。

この記事で分かること

転職前に考慮すべき「お金」の準備
転職後に向けた「キャリア」の方向性
転職に伴う社会保険・税金・年金などの変更点

Aki

転職に関する悩みを一緒に解決していきましょう。

退職給付金について相談できるサイト👇
・退職給付金の申請をサポート【退職前アドバイザー】

転職前に見直すべき財務面のチェックポイントとは？

冒頭でも述べたように、転職は財政面に大きな変化をもたらす可能性があります。

そのため、転職を検討する際には、転職後の生活費を見直すことが重要です。

Aki

まずは、転職前に見直しておきたい財務面のチェックポイントを確認していきましょう。

転職後の収入変動に備えた生活費の見直し

転職に伴う収入の変動を考慮することは、転職を成功させるための重要なステップです。

特にキャリアチェンジを伴う転職では、最初の数ヶ月や1年間の収入が安定しない場合があります。

そのため事前に予想される収入額を把握し、それを基に生活費の調整を行うことが大切です。

Aki

以下のⒶ・Ⓑの2つのポイントを押さえておきましょう。

Ⓐ収入の変動を考慮

転職に伴う収入の変動を考慮する際には、主に次の3点に注意が必要です。

1. 給与の変動
新しい職場の給与が前職と異なる場合、その差に応じて生活費を見直します。

2. ボーナスの有無
ボーナス制度の有無によって収入が変動するため、ボーナスがあるか確認し、収入予測に反映させます。

3. 福利厚生の変化
福利厚生が異なる場合、自己負担が増える可能性があるため、その点も考慮します。

Aki

転職後の収入が安定するまで、生活費の3〜6ヶ月分を「緊急予備費」として準備しておくと安心です。

Ⓑ生活費の見直し

収入が変動する場合、生活費の見直しも重要となります。

以下3つのポイントを中心に、支出を調整することができます。

1. 固定費の見直し
家賃や光熱費、通信費を再評価し、引っ越しやサービスの見直しでコスト削減を検討します。

2. 食費や日用品の管理
食費や日用品の支出を予算内で調整し、不要な支出を減らします。

3. 非常時の貯蓄
生活費の3〜6ヶ月分を緊急予備費として準備し、収入減に備えます。

Aki

日常生活に取り入れやすい節約ライフハックについては、以下のコラムをご参照ください

転職時に見落としがちな税金・保険のポイントとは？

転職によって所得が変動すると、それに伴い標準報酬月額にも影響が出ます。

次に、転職に伴う税金や保険について、考慮すべきポイントを見ていきましょう。

Aki

標準報酬月額とは、健康保険や厚生年金保険料を算出する基準となる金額のことです。

参照コラム
・標準報酬月額を把握する2つのメリット｜保険料算出と給与変更のポイント

3つの保険の切り替え

転職活動中に考慮すべき保険として、以下3つの保険の切り替えが挙げられます。

①健康保険
退職後は新しい職場の健康保険に加入するか、転職先が決まらない場合は国民健康保険に加入する必要があります。

➁年金保険
退職後は厚生年金の加入が終了し、転職までの間は国民年金の保険料を自身で納める必要があります。

③雇用保険
退職後は雇用保険の被保険者資格が喪失しますが、一定の条件を満たせば失業給付を受けられます。

Aki

なお、退職後も前職の健康保険を継続して使える制度を「任意継続被保険者制度」と言います。

参照コラム
・退職後に任意継続を選ぶ理由｜社保と国保の違いを保険料負担で考察

所得税の影響とその対策

転職後の所得税への影響と対策については、以下の3点を確認しておきましょう。

①所得税の増減
転職後の年収に応じて税額が変動するため、計上できる費用や支出を把握しておくことが大切です。

➁確定申告の活用
転職後に所得税の過不足が発生した場合、確定申告を通じて税額を修正することができます。

③公的控除の再確認
転職後、利用できる公的控除が変わる可能性があるため、扶養控除や配偶者控除などを再確認しておくことも大切です。

Aki

ちなみに、会社員でも、仕事に関連する費用を控除として計上できる場合がありますよ！

参照コラム
・特定支出控除の対象経費【資格・通勤費】とは？会社員向け節税ポイント

キャリアプランに基づいた転職後の資産運用とライフプラン

転職は、自分自身や家族にとって大きな変化を伴うため、この変化に備え、資産運用やライフプランの見直しが求められます。

Aki

最後に、転職後の資産運用とライフプランについて整理してみましょう。

FPに無料相談したい！
＼詳しくはこちら／👇

転職後の長期的な目標に向けた財務戦略

転職後の収入変動や新しい生活環境に適応するためには、長期的な財務戦略を構築することが大切です。

Aki

以下2つのポイントを中心に、転職後の財務戦略を考えてみましょう。

①支出見直しと余剰資金の活用
支出を見直し、余剰資金を投資に回すことで、家計の負担を軽減しつつ資産を増やすことができます。

➁退職金・年金制度の最適化
転職先の退職金や年金制度を理解し、前職の取り扱いも含めて資産形成にどう活用するかを検討しましょう。

あわせて読みたいコラム
・退職金運用とライフプラン｜将来の安定を築くための戦略

目標に合わせたライフプランの再設計

転職後は新しいキャリアや生活環境に適応するために、ライフプランを再設計することも大切です。

ライフプランを再設計する2つのポイント

①長期的な目標の明確化
転職後の目標（住宅購入、教育費準備、老後の資産形成など）を明確にし、それに基づいてライフプランを再設計することで、効果的な行動計画が立てられます。

➁ライフイベントへの備え
結婚、出産、教育、介護などのライフイベントに備えた貯蓄や投資戦略を再設計することで、将来の不確実性に備えることができます。

Aki

ライフプランの再設計には、ライフイベント表やキャッシュフロー表を活用することが効果的ですよ。