「なぜか貯金が貯まらない」と感じたことはありませんか？
ライフスタイルによって貯蓄状況は異なりますが、将来のライフプランに不安を感じるのは、多くの人に共通する悩みではないでしょうか。
しかし、多くの人が「いつまでに何をすればよいか」を明確にできていないのが現実です。
今回は、貯金がない状態からどのように資産形成を始めるかについて、具体的なステップを踏まえて学んでいきましょう。
今回の記事で分かること
- 貯金がたまらない理由
- 100万円を貯めるための考え方
- 貯金額を増やすための実践的な方法
貯金と投資の違いについても、一緒に学んでいきましょう。
なぜ貯金額が増えないのか
貯金額が増えないのには、明確な理由があります。
収入の増加は大切ですが、それ以前に不必要な出費が多いと、収支はプラスにはなりません。
この章では、まずその理由を一緒に考えてみましょう。
収入と支出のバランスが取れていない
当たり前ですが、収支のバランスが取れていなければ、貯金額は増えません。
これは一般的なことですが、意外と日常生活の中で意識している人は少ないものです。
収支を把握することで、自身やご家族のお金の流れを理解し、無駄な支出を減らすことができるため、貯金できる金額を増やす可能性に繋がります。
ついつい衝動買いをしてしまうことはありますよね。
しかし、不必要な出費を抑えることは、余計な支出を減らすことに繋がります。
不要な出費を伴うものとして、以下のようなものが挙げられます。
・不必要な定期購読やサブスクリプション
・未使用のジムやフィットネスクラブの会員費
・送料無料のための余分な購入
・ブランド志向の買い物
資産運用の不備
資産運用を活用しましょう。
収支と支出のバランスを見直すだけでも貯金額を増やすことは可能ですが、さらに貯金額を増やすためには、資産運用を行うことがより効果的です。
資産運用というと投資を思い浮かべるかもしれませんが、NISAやiDeCoなどの少額から始められるものもあります。
iDeCoやNISAについては、以下のコラムで詳しく解説しています。
参照コラム
・確定拠出年金(iDico)の運用で老後の不安を解消する
・新NISAで始める資産運用！SBI証券での口座開設方法も解説
貯金ゼロからの第一歩：目標設定
貯金の目標金額を設定しましょう。
目標を設定することで、その金額に向けて具体的なアプローチが可能になります。
この章では、なぜ目標金額を設定することが重要なのか、その理由について解説します。
貯蓄目標を明確にする理由
あなたは、どれくらいの貯金額を目指していますか？
また、その貯金の理由や、その金額をどれくらいの期間で達成したいと考えていますか？
貯金と資産運用は本来異なる目的がありますが、目標金額に向けてのアプローチ方法には共通点があります。
それは、目標金額を明確にすることです。
目標を設定することで動機付けが強まり、計画的にお金を管理しやすくなります。
具体的な目標があれば、自身が達成したいものをイメージしやすくなり、貯蓄に対する意欲が高まります。
また、目標額と期限が明確になることで、月々の貯蓄額や支出の見直しを具体的に計画できます。
目標金額を達成するための5つのステップ
目標金額を達成するための具体的な方法には、以下の5つが挙げられます。
目標金額を達成するための5つのステップ
① 目的を明確にする
➁ 具体的な金額を決める
③ 達成したい期限を決める
④ 進捗状況の確認をする
⑤ 見直しと行動の改善
上記5つのポイントを踏まえて、具体例を挙げてみます。
例えば、「車の購入」を目標に「300万円」を設定し、「3年以内」という期限を設けます。
毎月月末に家計簿を使って収支を確認し、その結果をもとに来月の行動計画を見直し、改善していきます。
家計簿の見直しには、キャッシュフロー表やライフプラン表を活用するとより効果的です。
参照コラム
・キャッシュフロー表の役割とは？予期せぬ支出に備える財務管理ツール
100万円を貯めるためにできること
これまで貯金額を達成するための考え方や具体的なステップについて解説してきましたが、いかがでしょうか。
収支を見直すことで、無駄な支出を減らし、効率的に貯金を増やす方法がお分かりいただけたと思います。
最後に、手軽に行える費用の見直しとして、2つの方法を取り上げてみたいと思います。
急な出費に備えるための備え：予備資金
毎月の収支を把握し、予備資金を確保しておきましょう。
収入は把握しやすいですが、支出には予想外の費用が発生することがあるため、注意が必要です。
月々の予算をきちんと見直し、できれば日常の支出を把握して無駄を削減することで、予備資金を確保しやすくなります。
また、予算に優先順位をつけることで、急な出費にも対応できる余裕を持つことができます。
家計簿アプリを使うと、毎日の家計管理が簡単になりますよ！
家計簿アプリに関するコラム
【徹底比較】家計簿アプリのおすすめ人気ランキング16選【無料・初心者向けを紹介！2024年】 | マイベスト (my-best.com)
収支のバランスを整える：保険の見直し
費用の見直しを行うことで、余分な支出を削減することができます。
特に保険については、一度加入すると見直しを行わないケースが多いため、定期的に見直しを行うことで、収支のバランスを整えることができます。
個人が活用する保険には、医療保険、火災保険、自動車保険などがあります。
ライフスタイルに応じてこれらの保険は変わるため、保険内容を定期的に確認し、自分や家族の状況に応じた保障が十分かどうかをチェックすることが重要です。
保険の見直しの重要性については、以下のコラムで詳しくご紹介しています。
保険の見直しに関するコラム
・ライフイベントに合わせた生命保険の見直し｜その重要性とメリット
まとめ
今回の記事のまとめです。
貯金額が増えない理由には、収入と支出のバランスが取れていないことや、資産運用の不備などが挙げられます。
そこで、貯蓄目標を明確に設定することで、目標達成までの具体的なアプローチが見えてきます。
また、毎月の収支を正確に見直すことは、保険料などの固定費も含まれるため、定期的に見直しを行うことで収支のバランスを整えやすくなります。